Оплата по QR-коду: бизнес или маркетинг?
Технологии в современном мире стремительно развиваются, чтобы сделать жизнь вокруг проще и удобнее. И банковский сектор стоит на пороге этих изменений. Новые сервисы делают процесс оплаты товаров и услуг быстрым и удобным, одним нажатием или кликом. Вместе с директором макрорегиона Сибирь-Урал Райффайзенбанка Эльвирой Емец разбираемся в новом банковском продукте — оплате по QR-коду.
Уже несколько лет мы серьезно занимаемся цифровой трансформацией, чтобы создавать практичные и интересные продукты, предлагать их быстрее и чаще обновлять. Во время карантина в прошлом году мы стремились обучить как можно больше клиентов пользоваться дистанционными услугами банка. Мы сформировали новые цифровые привычки, не теряя при этом качества и удобства обслуживания.
Осенью прошлого года мы провели исследование: более 60% респондентов открыли для себя новые услуги онлайн-банкинга во время режима самоизоляции. В итоге 71% так полюбили цифровые сервисы, что готовы полностью отказаться от офлайн-форматов.
Пандемия не изменила нашу стратегию. Мы продолжаем активно наращивать базу как корпоративных клиентов, так и частных лиц. В ритейле, где конкуренция за цифрового покупателя очень высока, мы добились хороших результатов. Мы уже принимаем более 70% заявок на ипотеку и потребительские кредиты онлайн, а более 80% вкладов и сберегательных счетов мы открываем через внешние каналы.
Мы также продвинулись в развитии цифровых услуг для бизнес-клиентов. К концу 2020 года более 30% счетов компаний были открыты онлайн. В прошлом году мы перевели всех бизнес-клиентов на современное приложение «Райффайзен Бизнес Онлайн», из которого по принципу одного окна можно пользоваться всеми продуктами.
Для крупных и средних компаний мы предложили бесшовную интеграцию с их системой ERP (программное обеспечение для управления корпоративными активами, человеческими ресурсами и финансами). Это решение позволяет выполнять рутинные операции в автоматическом режиме — совершать платежи, размещать депозиты и многое другое.
— Вы активно продвигаете оплату с помощью QR-кода. Это перспективный продукт?
— Да, есть продукты, которые только начали свой путь, но в которые мы очень верим. Мы не сомневаемся, что оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (FPS) станет популярной в ближайшие годы.
Дело в том, что стоимость приобретения растет за счет увеличения доли премиальных карт. Чем больше премиальных карт, тем большую комиссию банк-эквайер должен заплатить банку-эмитенту карты. В 2018-2019 годах стоимость приобретения увеличилась примерно на 0,3%, поэтому банки были вынуждены пересмотреть тарифы.
Предприятия могут значительно сэкономить на закупках, принимая платежи по QR-коду. Эта возможность появилась благодаря созданию системы быстрых платежей Центральным банком Российской Федерации. СБП более известен среди физических лиц, так как с его появлением стало возможным совершать бесплатные межбанковские переводы до 100 тысяч рублей в месяц, а также является выгодным бизнес-инструментом для компаний. Зачастую стоимость эквайринга для бизнеса составляет более 2%, а в СБП итоговая ставка не превышает 0,7%, а для некоторых категорий, определяемых ЦБ, составляет 0,4%. Еще одним преимуществом СБП является то, что средства поступают на счет компании сразу после оплаты товара или услуги.
СБП для бизнеса | Как работает оплата по QR
— Компании поверили в новый продукт?
— В принципе, да. От сомневающихся мы услышали два контраргумента. Во-первых, процесс подключения займет очень много времени. Наши процессы позволяют подключать крупных клиентов к СБП за пару месяцев, а предпринимателей за две минуты при встрече с менеджером или по звонку в колл-центр.
Новые клиенты малого бизнеса могут подать заявку на подключение к СБП сразу после заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание и получить доступ в течение одного дня. Отправляем приветственное письмо и рассказываем, как использовать QR-коды, в том числе с помощью Telegram-бота, как настроить все виды приема платежей в мобильной кассе, включая карты и наличные. Это позволяет быстро начать работу практически в любой торговой точке.
В 2020 году более 30% всех счетов компаний были открыты онлайн.
Вторым препятствием стала убежденность основателей в том, что QR-кодом никто не платит, а значит, внедрять эту систему не стоит. Безусловно, обучение потребителей пользоваться этой услугой требует совместной работы банка и компании. Мы готовы научить, рассказать о ценности новой услуги. Компании важно мотивировать кассиров и сотрудников, размещать информацию в торговых точках и на интернет-ресурсах.
— Правда ли, что QR-кодом никто не платит?
— Уже есть статистика, которая говорит о другом. Согласно исследованию «Мир Платформы» (Национальная система платежных карт), QR-коды стали самой популярной новой платежной технологией среди россиян. 38% опрошенных потребителей уже покупали товары таким способом, и только 57% опрошенных знают об оплате QR-кодами.
Мы видим, что доля и объем платежей наших клиентов начали расти в среднем на 50% в месяц. Оплата по QR-коду имеет более высокий средний чек. Мы видим, как люди совершают крупные покупки: от автомобилей до недвижимости. Помимо новизны продукта, потребителей также привлекает тот факт, что оплата по QR-коду безопаснее, чем картой, так как невозможно скомпрометировать данные при оплате со счета.
— Прошлый год был периодом активного роста онлайн-покупок, можно ли расплачиваться QR-кодом в интернет-магазинах?
— Да, многим клиентам было важно иметь продукт, который мог бы совмещать SBP и интернет-покупки. В интернет-магазинах QR-коды могут не только стать альтернативой классическим покупкам, но и увеличить продажи. В интернет-магазинах потребители часто не совершают покупки, так как им нецелесообразно вводить данные карты. Возможность оплаты с помощью QR увеличит количество совершенных покупок.
— Компании из каких областей вводят оплату по коду?
— SBP можно адаптировать для разных отраслей. Мы начинали с федеральных благотворительных фондов, Русфонда и Фонда Хабенского, дочерних страховых компаний, автосалонов, АЗС и торговых сетей. Сейчас мы доработали типовое предложение по закупкам для кафе и ресторанов, работающих с помощью сервиса автоматизации процессов iiko.
У посетителя кафе теперь будет три способа оплаты заказа: наличными, картой или с помощью QR-кода на чеке. При выборе QR-кода нужно просто отсканировать код и следовать инструкциям мобильного приложения банка. В этом случае заказ будет закрыт немедленно, участие официанта не требуется.
Мы особенно гордимся тем, что первой авиакомпанией, которую мы связали с SBP, была S7. Для совершения платежа на сайте авиакомпании используется технология динамического кода: пассажиру достаточно отсканировать QR-код, и система автоматически отправит его в мобильное приложение банка, поддерживающее СБП, для подтверждения платежа.