Аналитик кредитных рисков: карьера и квалификация

Аналитик кредитных рисков: карьера и квалификация

В финансовом мире риск — это все, что может негативно повлиять на ваши инвестиционные решения, будь то убыток или неопределенное событие. И риск — это не только то, с чем сталкиваются люди. Бизнес также может столкнуться с риском. Некоторые решения могут быть гораздо более рискованными, чем другие — все зависит от ряда факторов, в том числе от организации, которая берет на себя риск, типа инвестиционного решения и т д

Но неужели риск можно измерить количественно? Введите аналитика кредитного риска. Это профессионал, который рассматривает все задействованные переменные и определяет, насколько велик риск, прежде чем давать рекомендации относительно дальнейших действий. Если вы когда-нибудь думали о том, чтобы стать аналитиком кредитных рисков, продолжайте читать. В этой статье описаны некоторые основы этой карьеры, включая обязанности, ответственность, квалификацию и перспективы трудоустройства.

Ключевые выводы

• Аналитики кредитного риска работают в кредитных и кредитных отделах инвестиционных домов, коммерческих и инвестиционных банков, кредиторов по кредитным картам, рейтинговых агентств и других учреждений.
• Они используют различные аналитические методы для оценки рисков, связанных с потребительским кредитом и бизнес-рисками.
• Работодатели ищут кандидатов, имеющих как минимум высшее образование.
• Хотя сертификация не является обязательной, она может помочь аналитикам кредитных рисков продвинуться в корпоративном мире.

Что такое аналитик кредитного риска?

Аналитики кредитного риска работают в кредитных и кредитных отделах инвестиционных компаний, коммерческих и инвестиционных банков, кредиторов кредитных карт, рейтинговых агентств и других финансовых учреждений. Они оценивают кредитоспособность новых соискателей кредита и следят за текущими финансовыми показателями существующих клиентов.

Аналитики могут работать непосредственно с потребителями и бизнес-клиентами для сбора информации и оценки кредитоспособности, или они могут работать с розничными агентами или кредитными специалистами, которые имеют дело с клиентами.

Они используют различные аналитические методы для оценки риска, связанного с кредитованием или предоставлением кредита заявителям. Аналитики обычно оценивают кредитные отчеты, истории платежей, финансовые отчеты и трудовые книжки. При оценке бизнеса аналитики могут также изучить его операции, отрасль и местный рынок, на котором он работает, чтобы сделать выводы о его текущих конкурентных перспективах.

Аналитики кредитного риска обычно составляют отчеты и рекомендации на основе своей аналитической работы. Например, они могут определить условия, кредитный лимит и процентную ставку для заемщика, подающего заявку на кредит или кредитную карту. Они делают это для того, чтобы предоставить заемщику наилучшие возможные варианты кредитования, одновременно защищая интересы кредитора в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Банковские риски и кредитные рейтинги

Некоторые аналитики кредитного риска также принимают окончательное решение об одобрении или отказе в предоставлении кредита недостойным заявителям. Однако в большинстве случаев финансовые менеджеры или кредитные комитеты принимают окончательное решение на основе анализа работы аналитика и других факторов.

Все, что нужно знать о профессии бизнес-аналитика

Образовательные квалификации

Большинство работодателей, которые ищут аналитиков кредитных рисков, предпочитают соискателей с высшим образованием в количественных бизнес-дисциплинах, таких как финансы, бухгалтерский учет, экономика или связанное поле. Тем не менее, некоторые вакансии начального уровня в этой области открыты для кандидатов, имеющих степень по соответствующим предметам и опыт работы в банках или других финансовых компаниях.

Согласно опросу профессий, проведенному в 2015 году для Бюро статистики труда США (BLS), 27% кредитных аналитиков по всей стране считают соответствующую степень своей высшей образовательной квалификацией.

Для продвижения на руководящие должности и должности финансового управления более высокого уровня обычно требуется степень бакалавра и значительный соответствующий опыт работы. Однако большинство финансовых компаний предпочитают нанимать менеджеров со степенью магистра делового администрирования, финансов или смежных дисциплин.

Краткий обзор

наличие степени в области финансов или другой смежной области может увеличить ваши шансы на продвижение по службе.

Карьерная лестница

Большинство аналитиков кредитного риска начинают свою деятельность на местах с работы на должностях младшего аналитика после получения степени младшего специалиста или бакалавра. Некоторые должности в основном связаны с оценкой потребительского кредита и могут подходить кандидатам со степенью и соответствующим опытом. Обязанности, которые направлены на оценку кредитоспособности бизнеса, часто требуют более глубоких знаний в области финансов и принципов бухгалтерского учета и, следовательно, требуют наличия высшего образования.

Обладая многолетней и хорошей работой, многолетние анилитики кредитного риска могут продвигаться на руководящие должности с обладанием более комплектами должностей. В некоторых компаниях старшие аналитики следят за групповым анализом по конкретному рынку, региону или отрасли. Лучшие аналитики могут подняться до должностей финансового управления, курируя аналитические отделы, принимая окончательные кредитные решения и отслеживая работу отделов.

Другая квалификация

Хотя аналитикам кредитного риска не требуются лицензии или профессиональные сертификаты для работы в этой области, сертификация кредитного риска (CRC), присуждаемая Ассоциацией управления рисками, является хорошим способом продвижения на рынке труда. Оценка CRC предназначена для специалистов в области кредита и кредитования, имеющих не менее трех лет квалификационного опыта в области анализа кредитных рисков.

Следовательно, это назначение считается квалификацией для продвижения на более высокие должности в области кредитного анализа и финансового управления. Кандидаты должны сдать экзамен, охватывающий семь областей знаний в области кредитного риска.

Перспективы работы и зарплата

Согласно анализу рынка труда, проведенному BLS, ожидается, что занятость кредитных аналитиков в США вырастет примерно на 8% в период с 2016 по 2026 год, что является примерно средним показателем для всех профессий в экономика. В Калифорнии самый высокий уровень занятости среди штатов, за ней следуют Нью-Йорк и Техас.

Аналитики кредитных рисков получают базовую заработную плату. По состоянию на май 2019 года средняя национальная зарплата всех специалистов в этой области составляла 84 930 долларов в год. Верхние 10 % в этой области зарабатывали более 145 840 долларов в год, а нижние 10 % зарабатывали менее 43 430 долларов в год. Самые высокооплачиваемые кредитные аналитики в стране работали в Нью-Йорке и Вашингтоне, округ Колумбия.

Как и многие другие финансовые специалисты, аналитики кредитных рисков также могут получать payscale.com, средний бонус для аналитиков кредитных рисков составляет 5000 долларов, а участие в прибыли составляет около 2000 долларов в год.

Мы рады приветствовать вас на страницах нашего сайта quality21.ru — надеемся вам понравилась эта статья и вы поделитесь ею в социальных сетях!