Втб p2p что это
Фото: Unsplash, Алистер МакРоберт
Правила, введенные центральным банком в отношении операций с иностранной валютой, практически не повлияли на денежные переводы, поступающие в Российскую Федерацию. Ограничений по сумме нет, деньги можно зачислять на счета в иностранной валюте. Единственное ограничение — до 9 сентября адресат может снять их со счета или получить наличными только в рублях. Но сделать трансграничный перевод из-за границы в Россию не менее проблематично, чем отправить деньги из РФ за границу. Сложности все те же: сроки доставки неизвестны, гарантий, что деньги не потеряются в пути, никто не дает. В таких условиях люди, которым необходимо отправить деньги из недружественных стран в Россию, стали использовать адаптированный к российским реалиям аналог хавалы — способ расчётов с иностранцами, распространённый в Иране, давно живущем под санкциями и отключенном от ФОРТа.
Как это работает? Суть хавалы в том, что иранская компания и ее контрагенты рассчитываются через посредников на местах, не используя трансграничные переводы. Один из посредников получает деньги от покупателя, другой отдает эту сумму продавцу. Долг одного посредника перед другим погашается за счет сделок в обратном направлении, когда иностранная компания должна что-то заплатить в Иране через посредника.
В сообщениях Telegram-каналов и форумов, о которых стало известно корреспонденту Frank Media, одни пользователи делятся своим опытом отправки денег в Россию без банков, другие предлагают услуги посреднических переводов. В этом случае расчет сторон происходит дважды: за границей отправитель перечисляет деньги посреднику в иностранной валюте через банковский перевод, платежную систему или финтех-сервис. Затем посредник отправляет соответствующую сумму адресату в России, например, со счета на счет или с карты на карту. Таким образом, трансграничный перевод становится двумя внутренними p2p-переводами. Условия и детали переводов: сумма, валюта, выбранный курс обмена, используемые банки и комиссия посредника — разовые контрагенты предпочитают не обсуждать в публичном пространстве. Главный посыл в таких чатах — «Пиши лично!» Частники, открыто публикующие объявления о таких услугах, просят от 1% до 10% от суммы сделки.
Законна ли хавала? На первый взгляд да, говорят адвокаты, опрошенные Frank Media. Но есть много тонких моментов. «Если говорить о договоренностях в соцсетях без участия брокеров, на более локальном уровне, то по факту в процессе перевода участвуют один или несколько человек, которые имеют счета в разных банках в разной валюте. Тогда их действия можно оправдать свободой распоряжения средствами на счетах, — говорит партнер Коллегии адвокатов Pen&Paper Екатерина Токарева.В случае разового перевода привлечь физических лиц будет сложно, а если операции станут массовыми, то невозможно чтобы исключить риск ответственности, заключает она.
Регулярная «помощь» с денежными переводами «совершенно четко» подпадает под признаки определенных банковских операций, предусмотренных статьей 5 закона «О банках и банковской деятельности», говорит юрист-юрист Николай Титов. Согласно ему, к банковским операциям относятся, например, «осуществление денежных переводов от имени физических и юридических лиц» и «покупка и продажа иностранной валюты». Организаторы такого бизнеса могут быть привлечены к ответственности, степень которой зависит от суммы сделки, признанной незаконной, говорят юристы. «Если сумма «хавалы» составит более 2,25 млн рублей (особо крупная сумма — прим. Франка Медиа), оператор может быть привлечен к уголовной ответственности», — напоминает Карина Анненкова, юрист Delcredere Advokatforening. При меньшей сумме резидент РФ будет нести ответственность по статье 15.25 КоАП: штраф за незаконную валютную операцию — от 75% до 100% от суммы операции. Граждане, пользующиеся такими услугами, не нарушают уголовное законодательство, но могут быть привлечены к административной ответственности и оштрафованы на сумму от 75% до 100% от суммы незаконной операции, говорит Валерий Глазунов, генеральный директор юридической компании Глазунов и Семенов.
6 подвохов Мультикарты ВТБ
Денежные переводы в Россию осуществляются традиционными способами? До сих пор основными каналами отправки денег физическими лицами в Россию были SWIFT-переводы через банки и переводы через платежные системы.
SWIFT-переводы в российские банки еще приходят, но не во все. Во-первых, от SWIFT официально отключены семь российских банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ФК Открытие, Новикомбанк, Россия и ВЭБ.РФ. Во-вторых, некоторые российские банки находились под блокирующими санкциями западных стран, что является препятствием для передачи. Например, внесение в список SDN (Specially Designated Nationals List) в США означает, что активы банка, включая его корреспондентские счета в американских банках, и активы его дочерних компаний будут заморожены, а операции с ними для резидентов страна будет запрещена. С 18 апреля из списка SDN, помимо всех банков, отключены SWIFT, Сбербанк, Альфа-банк, СМП-банк и РНКБ. Таким образом, они не могут фактически выполнять заказы на отправку трансграничных переводов в валюте США и принимать их.
БИНАНС УБРАЛ КАРТЫ!! СБЕР, ВТБ, АЛЬФА — КАК ТЕПЕРЬ ВЫВОДИТЬ? РАЗБОР BINANCE | Криптовалюта Биткоин
Аналогичные блокирующие санкции, предусматривающие замораживание активов и прекращение расчетов в евро, были введены ЕС. В его черном списке всего четыре банка: ВТБ, Открытие, Совкомбанк и Новикомбанк. Блокировка британских санкций, замораживание корреспондентских счетов в британских банках и расчеты в фунтах стерлингов охватили наибольшее количество банков: Альфа-банк, Газпромбанк, Открытие, Россия, Генбанк, Сбербанк, Совкомбанк, ПСБ, РСХБ, РНКБ, СМП Банк, ВТБ и МКБ.
Frank Media поинтересовался у российских розничных банков, на которые не распространяются блокирующие санкции, принимают ли они теперь SWIFT-переводы. Такие переводы получают Росбанк, Уралсиб, УБРИР (УБРИР находится под санкциями Великобритании и Канады — Frank Media), Русский стандарт, Зенит, подтвердили их представители. Тинькофф также принимает переводы через SWIFT».
Сколько времени займут такие переводы в Россию, неизвестно, признают банкиры. «Мы отмечаем снижение скорости международных расчетов. Это связано с комплаенс-политикой банков-корреспондентов, которые обязаны контролировать платежи в Россию и из России для связи с подсанкционными лицами контракты проходят, — говорит Елена Финогенова, директор департамента платежной службы и валютного контроля Росбанка. — Многое зависит от ситуации, какие-то переводы могут пройти в тот же день, какие-то получить длинные чеки, — жалуется представитель «Русского стандарта».
Нет доверия и к крупнейшим российским передающим системам. В текущей ситуации список доступных стран может измениться, клиентам следует следить за обновлениями на сайте и в мобильном приложении, — советует представитель Юнистрим. «Золотая Корона» отказалась от комментариев.
Операторы колл-центра «Золотой Короны», «Юнистрим» и «Контакт» предложили корреспонденту Frank Media уточнить у партнера в недружественной стране, готов ли он отправить деньги в Россию, и узнать о сроках доставки. Трансфертным системам сейчас невыгодно делиться обновленным списком западных партнеров: к ним могут возникнуть вопросы у местных регуляторов и общественности, а в результате у россиян будет меньше возможностей получить деньги от родственников или рассчитаться с работодателями, считает эксперт. Источник Frank Media на платежном рынке.
Мы рады приветствовать вас на страницах нашего сайта quality21.ru — надеемся вам понравилась эта статья и вы поделитесь ею в социальных сетях!