Удвоение вместе с банком «Центр-инвест»
На минувшей неделе в Москве прошел финансово-инвестиционный форум "Россия и СНГ-2004: консолидация и рост". По приглашению организатора — европейского финансового журнала Euromoney — Василий Высоков, председатель правления банка "Центр-инвест", профессор, доктор экономических наук, выступил на конференции с докладом. С основными положениями этого выступления мы хотим сегодня ознакомить наших читателей.
Российский банковский сектор на сегодняшний день является наиболее инвестиционно привлекательным сектором российской экономики, поскольку он:
- наиболее динамичный – темпы роста составляют 30-40% в год, при ежегодном росте экономики страны в целом всего на 6-7%;
- максимально прозрачно – Банк России ежедневно отслеживает правила и операции российских банков;
- наиболее конкурентоспособные — налоги и резервы коммерческих банков используются для развития их прямых конкурентов — государственных банков;
- самые грамотные — банки контролируют и управляют не только собственными рисками, но и рисками своих клиентов во всех отраслях экономики.
Именно высокая инвестиционная привлекательность банковского сектора стала причиной летнего кризиса. Исторически инвестиции в Россию означают не «умножать», а «делить». Поэтому июльские события – это всего лишь традиционная для нашей страны «прединвестиционная подготовка» к переделу рынка в банковском секторе. Слухи о черных списках — обычный пиар шортов банковских акций, а покупка одного из лидеров банковского рынка страны за 1 млн рублей — яркий пример успешности такой политики.
Июльский кризис мог стать глобальным, но президент России Владимир Путин строго указал чиновникам, что социальная стабильность важнее, чем передел собственности в банковском секторе. На какое-то время это успокоило ситуацию, но поскольку инвестиционная привлекательность российских банков является объективным фактором, процесс распространения негативных слухов и черного пиара будет продолжаться. Стабилизировать ситуацию в долгосрочной перспективе можно за счет развития рыночных инвестиционных отношений в банковском секторе, легализации рынка банковских акций, прежде всего за счет продажи государственных пакетов акций банков. Цена продажи даст рынку сигнал о реальной стоимости банковских услуг в России, успокоив инвесторов и клиентов банка.
Настойчивость и устойчивый рост государственных банков отражают неуверенность правительства в успехе реформы. В свою очередь, наличие таких банков не стимулирует реформы. Как правило, присутствие государства в крупнейших российских банках обосновывается решением важных социальных задач. Но громкие заявления об участии госбанков в реформировании сферы обслуживания населения, сельскохозяйственной деятельности и малого бизнеса на практике не подтвердились. Вся тяжесть реформ легла на плечи коммерческих банков, которые были вынуждены самостоятельно внедрять новые продукты, технологии и проводить настоящее прединвестиционное обучение своих клиентов.
Никаких специальных стимулирующих мер для активизации участия госбанков в реформах придумывать не нужно. Достаточно установить общее правило: у руководителей госбанков — зарплата госслужащих. После этого в течение трех месяцев руководство этих банков само представит в правительство планы их приватизации и будет использовать любую возможность для лоббирования собственной разгосударствления.
Конечно, контроль государства над банковским сектором должен оставаться. Но результаты должны быть обнародованы, а регулирующие органы должны нести уголовную ответственность за ошибки в своих опубликованных суждениях. Хотелось бы официально запретить им высказывать критические замечания в адрес российской банковской системы, тем более шантажировать составлением черных списков.
Живой мастер-класс Игоря Мельника «Удвоение продаж» в ЦФГ банка «Центр-Инвест» Часть 1
Банк России имеет достаточно прав и инструментов для эффективного контроля за деятельностью российских банков. При этом, согласно международным стандартам, аудиторы, рейтинговые агентства и профессиональные ассоциации должны работать через равные промежутки времени. Важно не затягивать с переходом на международные стандарты финансовой отчетности, чтобы избежать лишних затрат на тройную отчетность. Несомненно, важным шагом государства было создание системы страхования вкладов. Но этот шаг ведет к дополнительным расходам и не гарантирует роста депозитов в конкретном банке, не прерывает работу по предложению вкладчикам новых продуктов, услуг, технологий.
Основным препятствием для создания публичного легального рынка акций, слияний и поглощений банков являются амбиции их владельцев и менеджеров. Российские банки очень молоды. Их владельцы и менеджеры стояли у истоков отечественной банковской системы, им сложно отпустить «детей» на открытый рынок. Но процессы и трудности консолидации российских банков такие же, как и в западных странах. Это означает, что банки в России будут развиваться так же, как и в других странах: они будут работать в розничном и малом бизнесе, участвовать в синдицированном кредитовании крупных проектов и размещать средства на рынке ценных бумаг.
Единственное преимущество российских банков в том, что они работают на растущем рынке.
Мы рекомендуем инвестировать в банковский сектор – это рынок, который не только успешно развивается в нашей стране сейчас, но и имеет очень хорошее будущее. Сегодня по основным параметрам банковского дела Россия как минимум в 5 раз отстает от развитых стран. Речь идет о том, что наш реальный сектор экономики и население получает около 20% объема услуг, которые получают клиенты западных банков. Поэтому приход иностранных банков в Россию неизбежен, как восход солнца. В любом случае, для россиян интернационализация банков лучше, чем национализация.
Банк «Центр-инвест» занимает второе место на региональном рынке после Сбербанка. В отдельных сегментах (малый бизнес, пластиковые карты) доля банка «Центр-инвест» составляет половину доли Сбербанка, по депозитам — 15%. Ежегодно практически все основные показатели банка удваиваются. Но мы не ставили и не ставим задачу отобрать клиентов у наших конкурентов. Нужно не делить, а увеличивать объем и качество банковских продуктов. И когда «Центр-инвест» предлагает европейское качество обслуживания, открывает новый офис банка для обслуживания своих клиентов по самым высоким мировым стандартам, другие банки вынуждены подтягиваться к этому уровню.
Сегодня, когда Европейский банк реконструкции и развития стал акционером «Центр-инвеста», мы предлагаем новую программу роста для компаний юга России.
Это не только кредитование инвестиционных проектов, предприятий, лизинга оборудования и торгового финансирования в ключевых секторах реформы: малый бизнес, коммунальное хозяйство, агробизнес, экспорт несырьевых отраслей, но и финансовое консультирование и прединвестиционная подготовка.
Эти новые возможности позволят нашим клиентам удвоить свой вклад в ВВП России вместе с банком «Центр-инвест».