Оглавление

  • Рейтинг банков по эквайрингу 2021 года
  • В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП
  • Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей. Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг. Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

  • Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
  • Предоставление в аренду POS-терминалов;
  • Обслуживание платежного оборудования.

Тарифы банков на эквайринг для ИП

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

Рейтинг банков по эквайрингу 2021 года

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк Тариф Принимают карты Процент Условия аренды терминала
Точка Оптимальный МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus) 2,3% 2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда) Легкий старт МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Не менее 3% 1 300,0 руб.
Открытие Открытие МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб. 2 600,0 руб.
Альфа-Банк СтартАп МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay 1,69% 1 499,0 руб.
УБРиР УБРиР (онлайн) Visa / MasterCard 1,8% Бесплатно

Самый выгодный эквайринг — в Точка Банке:

  • Деньги сразу
  • Без переплат
  • Быстрое подключение

В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП

При составлении рейтинга банков 2021 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

В зависимости от суммы оборота и пакета:

1,99 при обороте от 100 тыс. руб.,

1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.

Для Apple Pay

Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:

2,79 – до 3 млн руб.,

2,6 – до 5 млн руб.,

2,45 – до 10 млн руб.

Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота:

менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.

Эквайринг без открытия Расчетного счета для ИП

С помощью Эквайринга покупатели могут оплачивать услуги или товары банковской картой. В данном процессе задействован покупатель, продавец и банк-эквайер, причем данная опция выгодна для всех сторон.

В частности покупателю не придется носить с собой внушительную сумму наличными, продавец сможет расширить круг клиентов, а предоставляющая эквайринговую услугу банковская организация будет получать комиссионное вознаграждение за каждую операцию. Услуга актуальна не только для начинающих предпринимателей, но и весьма крупных организаций.

Что такое расчетный счет и для чего нужен

Под расчетным (текущим) счетом подразумевается счет в банковской организации, который могут открывать предприниматели с целью хранения денег, а также для приема и осуществления безналичных платежей.

Как для ИП, так и для ООО предоставлять возможность открыть неограниченное число таких счетов в одном или сразу нескольких финансово-кредитных организациях.

Они необходимы для таких процедур:

  • Безналичные расчеты бизнес-партнеров;
  • Расчеты в рамках одного договора, общая сумма которого превышает отметку 100 тыс. рублей;
  • Эквайринг (прием безналичных платежей от гражданских лиц).

В целом индивидуальные предприниматели могут легко работать и без открытия расчетного счета, если выручка, оплата услуг и товаров будут выполняться с использованием наличных средств и в установленных пределах.

При этом ООО не имеют такой возможности, поскольку им нужно соблюдать лимит кассы с отправлением средств на счет при его превышении, а также оплачивать налоги сугубо с расчетного счета.

Как осуществляется подключение эквайринга без расчетного счета?

Эквайринг для ИП без открытия расчетного счета представляет собой услугу банковской организации, посредством которой предприниматели могут осуществлять приём клиентских платежей с применением банковских карточек.

Эквайрингом сейчас пользуются не только начинающие, но и опытные предприниматели с крупным бизнесом.

В подавляющем числе случаев для подключения данной услуги потребуется:

  • Специальный терминал, посредством которого можно будет принимать платежи по банковской карточке;
  • Расчетный счет в той или иной финансово-кредитной организации.

Получается так, что для эквайринга с целью ведения бизнеса не обойтись без расчетного счета, однако бывают и исключительные ситуация, в частности это касается:

    Физических лиц, которые имеют личный счет и осуществляют торговлю через интернет. Им нет необходимости повторно осуществлять открытие счета в банковской организации, поскольку у них уже есть счет физического лица ;

Физические лица могут произвести подключения эквайринга без статуса индивидуального предпринимателя (онлайн-эквайринг)

Торговый эквайринг

Под эквайрингом такого типа подразумевается возможность приёма безналичной оплаты от клиентов в торговой точке. Процесс похож на перевод с банковской карточки физического лица в пользу компании или индивидуального предпринимателя, только с целью упрощения покупателю нет необходимости указывать реквизиты продавца, а также заниматься составлением платежного поручения.

Всё осуществляется в автоматическом режиме благодаря терминалу.

На практике процесс осуществляется следующим образом:

  1. Гражданин приобретает товар и рассчитывается банковской карты, для чего её нужно приложить или вставить в терминал;
  2. Устройство осуществит запрос на списание денежных средств с карточки в банк, который оказывает эквайринговые услуги;
  3. После получения ответа покупателю предоставляется чек, в то время как продавцу — выручка за товар, которая будет переведена на расчетный счёт.

Мобильный эквайринг

Данной разновидностью пользуются небольшие магазины, кафе и кофейни. Вместо терминала продавцы используют мобильные гаджеты — смартфоны или планшеты, к которым подключен специальный кардридер.

Данное устройство также проходит регистрационную процедуру в банковской организации, предоставляющей эквайринговую услугу. Продавцу необходимо осуществить загрузку специального мобильного приложения на свой гаджет и с подключенным устройством начать приём оплаты, по сути, используя смартфон или планшет в качестве терминала.

Интернет–эквайринг

Посредством эквайринга такого типа оказывается возможной оплата через интернет-ресурс. Цепочка взаимодействия расширяется процессинговым центром, служащим для обработки платежей с последующей передачей запроса в банковскую организацию, оказывающую эквайринговые услуги.

После списания финансов с банковской карточки покупателя процессинговый центр произведет отправку интернет-магазину информации о том, что был произведен платеж.

Плюсы и минусы подключения

Эквайринг имеет ряд плюсов. В частности можно отметить следующее:

  • Благодаря возможности осуществлять оплату безналичным способом существенно возрастает поток покупателей;
  • Сводится к минимуму вероятность получения ненастоящих купюр;
  • Исключается возникновения ошибок продавцов, человеческий фактор;
  • Экономия денежных средств на инкассации и их самостоятельная отправка на расчетный счет.

Одновременно с этим у метода имеются и недостатки, а именно:

  • Уплата комиссии за платежи, проведенные по банковской карточке;
  • Денежные средства перечисляются не сразу, а в течение определенного промежутка (один или два дня), если расчетный счет был открыт у той банковской организации, которая не предоставляла эквайринговую услугу;
  • Требуются расходы на аренду или приобретение терминала. К тому же в дальнейшем придется потратиться на техническое обслуживание устройства.

Предложения по Эквайрингу от банков

БанкТорговыйИнтернетМобильный
Сбербанк
От 1,6% до 2,5% От 1,8% до 2,5% От 2,5%
Тинькофф От 1,2% От 2,39% до 2,99%
Альфа-Банк От 1,99 до 2,1% 2,4% От 2,5 до 2,75%
ВТБ
От 1,2% до 3,5% Индивидуально От 2,1% до 2,7%
Точка
От 1,65 до 2,2% 2,8% До 2,7%
МТС Банк От 1,69% 1,99%
Русский стандарт
От 1,8% до 3,5% 2,5%

Сбербанк. Самый надежный вариант с множеством дополнительных услуг. Для пользователей предусмотрен удобный интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». Эквайринг от 1.6%.

Тинькофф. Оптимальный вариант для бизнеса. Расчетный счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. Обслуживание первые 2 месяца осуществляется бесплатно (в дальнейшем 490 рублей в месяц). Остаток по счету до 6%. Пользователям предоставляется такие бесплатные услуги как мобильный банк, интернет-банкинг и бухгалтерия для ИП. Эквайринг от 1.2%

Альфа-Банк. В случае выбора данной финансово-кредитной организации не придется платить за открытие счета, обслуживание, выпуск бизнес-карты и прочие услуги. Клиентам предоставляются многочисленные бонусы. Эквайринг от 1.99%.

ВТБ. Открытие счета и обслуживание бесплатно. Эквайринг от 1.2%. Снятие без процентов вплоть до 300 тыс. рублей

Точка. Счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. За обслуживание и переводы юридическим лицам и ИП также не придется платить. Предусмотрен овердрафт. Мобильный банк и интернет банкинг предоставляются бесплатно. Эквайринг от 1.65%.

МТС. Процент по эквайрингу варьируется в диапазоне 1.69 — 1.99%. Клиентам предлагаются бесплатные тарифы.

Русский стандарт. Комиссия за обслуживание варьируется в диапазоне 1.8-3.5%. Подключение эквайринга осуществляется в течение двух дней.

Можно ли сменить банк с расчетным счетом?

Закон не регламентирует число расчетных счетов, а потому их можно открывать в других банках. Если такой вариант не устраивает, то можно обратиться в банковскую организацию, которая будет отправлять денежные средства на любой счёт.

от Pavlina