Оглавление

  • Рейтинг банков по эквайрингу 2021 года
  • В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП
  • Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей. Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг. Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

  • Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
  • Предоставление в аренду POS-терминалов;
  • Обслуживание платежного оборудования.

tarifiekv-3085327

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

Рейтинг банков по эквайрингу 2021 года

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк Тариф Принимают карты Процент Условия аренды терминала
Точка Оптимальный МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus) 2,3% 2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда) Легкий старт МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Не менее 3% 1 300,0 руб.
Открытие Открытие МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб. 2 600,0 руб.
Альфа-Банк СтартАп МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay 1,69% 1 499,0 руб.
УБРиР УБРиР (онлайн) Visa / MasterCard 1,8% Бесплатно

Самый выгодный эквайринг — в Точка Банке:

  • Деньги сразу
  • Без переплат
  • Быстрое подключение

В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП

При составлении рейтинга банков 2021 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

В зависимости от суммы оборота и пакета:

1,99 при обороте от 100 тыс. руб.,

1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.

Для Apple Pay

Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:

2,79 – до 3 млн руб.,

2,6 – до 5 млн руб.,

2,45 – до 10 млн руб.

Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота:

менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.

Эквайринг без открытия Расчетного счета для ИП

С помощью Эквайринга покупатели могут оплачивать услуги или товары банковской картой. В данном процессе задействован покупатель, продавец и банк-эквайер, причем данная опция выгодна для всех сторон.

В частности покупателю не придется носить с собой внушительную сумму наличными, продавец сможет расширить круг клиентов, а предоставляющая эквайринговую услугу банковская организация будет получать комиссионное вознаграждение за каждую операцию. Услуга актуальна не только для начинающих предпринимателей, но и весьма крупных организаций.

Что такое расчетный счет и для чего нужен

Под расчетным (текущим) счетом подразумевается счет в банковской организации, который могут открывать предприниматели с целью хранения денег, а также для приема и осуществления безналичных платежей.

Как для ИП, так и для ООО предоставлять возможность открыть неограниченное число таких счетов в одном или сразу нескольких финансово-кредитных организациях.

Они необходимы для таких процедур:

  • Безналичные расчеты бизнес-партнеров;
  • Расчеты в рамках одного договора, общая сумма которого превышает отметку 100 тыс. рублей;
  • Эквайринг (прием безналичных платежей от гражданских лиц).

В целом индивидуальные предприниматели могут легко работать и без открытия расчетного счета, если выручка, оплата услуг и товаров будут выполняться с использованием наличных средств и в установленных пределах.

При этом ООО не имеют такой возможности, поскольку им нужно соблюдать лимит кассы с отправлением средств на счет при его превышении, а также оплачивать налоги сугубо с расчетного счета.

Как осуществляется подключение эквайринга без расчетного счета?

Эквайринг для ИП без открытия расчетного счета представляет собой услугу банковской организации, посредством которой предприниматели могут осуществлять приём клиентских платежей с применением банковских карточек.

Эквайрингом сейчас пользуются не только начинающие, но и опытные предприниматели с крупным бизнесом.

В подавляющем числе случаев для подключения данной услуги потребуется:

  • Специальный терминал, посредством которого можно будет принимать платежи по банковской карточке;
  • Расчетный счет в той или иной финансово-кредитной организации.

Получается так, что для эквайринга с целью ведения бизнеса не обойтись без расчетного счета, однако бывают и исключительные ситуация, в частности это касается:

    Физических лиц, которые имеют личный счет и осуществляют торговлю через интернет. Им нет необходимости повторно осуществлять открытие счета в банковской организации, поскольку у них уже есть счет физического лица ;

Физические лица могут произвести подключения эквайринга без статуса индивидуального предпринимателя (онлайн-эквайринг)

Торговый эквайринг

Под эквайрингом такого типа подразумевается возможность приёма безналичной оплаты от клиентов в торговой точке. Процесс похож на перевод с банковской карточки физического лица в пользу компании или индивидуального предпринимателя, только с целью упрощения покупателю нет необходимости указывать реквизиты продавца, а также заниматься составлением платежного поручения. torg-1768587

Всё осуществляется в автоматическом режиме благодаря терминалу.

На практике процесс осуществляется следующим образом:

  1. Гражданин приобретает товар и рассчитывается банковской карты, для чего её нужно приложить или вставить в терминал;
  2. Устройство осуществит запрос на списание денежных средств с карточки в банк, который оказывает эквайринговые услуги;
  3. После получения ответа покупателю предоставляется чек, в то время как продавцу — выручка за товар, которая будет переведена на расчетный счёт.

Мобильный эквайринг

Данной разновидностью пользуются небольшие магазины, кафе и кофейни. Вместо терминала продавцы используют мобильные гаджеты — смартфоны или планшеты, к которым подключен специальный кардридер. 3690262-3026808

Данное устройство также проходит регистрационную процедуру в банковской организации, предоставляющей эквайринговую услугу. Продавцу необходимо осуществить загрузку специального мобильного приложения на свой гаджет и с подключенным устройством начать приём оплаты, по сути, используя смартфон или планшет в качестве терминала.

Интернет–эквайринг

Посредством эквайринга такого типа оказывается возможной оплата через интернет-ресурс. Цепочка взаимодействия расширяется процессинговым центром, служащим для обработки платежей с последующей передачей запроса в банковскую организацию, оказывающую эквайринговые услуги.

internet-2984940

После списания финансов с банковской карточки покупателя процессинговый центр произведет отправку интернет-магазину информации о том, что был произведен платеж.

Плюсы и минусы подключения

Эквайринг имеет ряд плюсов. В частности можно отметить следующее:

  • Благодаря возможности осуществлять оплату безналичным способом существенно возрастает поток покупателей;
  • Сводится к минимуму вероятность получения ненастоящих купюр;
  • Исключается возникновения ошибок продавцов, человеческий фактор;
  • Экономия денежных средств на инкассации и их самостоятельная отправка на расчетный счет.

Одновременно с этим у метода имеются и недостатки, а именно:

  • Уплата комиссии за платежи, проведенные по банковской карточке;
  • Денежные средства перечисляются не сразу, а в течение определенного промежутка (один или два дня), если расчетный счет был открыт у той банковской организации, которая не предоставляла эквайринговую услугу;
  • Требуются расходы на аренду или приобретение терминала. К тому же в дальнейшем придется потратиться на техническое обслуживание устройства.

Предложения по Эквайрингу от банков

БанкТорговыйИнтернетМобильный
Сбербанк
1-2-2734242
От 1,6% до 2,5% От 1,8% до 2,5% От 2,5%
Тинькоффtink-150x150-2172297 От 1,2% От 2,39% до 2,99%
Альфа-Банк alfa-150x150-6256523 От 1,99 до 2,1% 2,4% От 2,5 до 2,75%
ВТБ
vtb_snizhaet_stavki_po_ipoteke-150x150-1158630
От 1,2% до 3,5% Индивидуально От 2,1% до 2,7%
Точка
toch-150x150-2758634
От 1,65 до 2,2% 2,8% До 2,7%
МТС Банкrko_mtsbank-150x150-3682609 От 1,69% 1,99%
Русский стандарт
rsb-150x150-2375030
От 1,8% до 3,5% 2,5%

Сбербанк. Самый надежный вариант с множеством дополнительных услуг. Для пользователей предусмотрен удобный интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». Эквайринг от 1.6%.

Тинькофф. Оптимальный вариант для бизнеса. Расчетный счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. Обслуживание первые 2 месяца осуществляется бесплатно (в дальнейшем 490 рублей в месяц). Остаток по счету до 6%. Пользователям предоставляется такие бесплатные услуги как мобильный банк, интернет-банкинг и бухгалтерия для ИП. Эквайринг от 1.2%

Альфа-Банк. В случае выбора данной финансово-кредитной организации не придется платить за открытие счета, обслуживание, выпуск бизнес-карты и прочие услуги. Клиентам предоставляются многочисленные бонусы. Эквайринг от 1.99%.

ВТБ. Открытие счета и обслуживание бесплатно. Эквайринг от 1.2%. Снятие без процентов вплоть до 300 тыс. рублей

Точка. Счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. За обслуживание и переводы юридическим лицам и ИП также не придется платить. Предусмотрен овердрафт. Мобильный банк и интернет банкинг предоставляются бесплатно. Эквайринг от 1.65%.

МТС. Процент по эквайрингу варьируется в диапазоне 1.69 — 1.99%. Клиентам предлагаются бесплатные тарифы.

Русский стандарт. Комиссия за обслуживание варьируется в диапазоне 1.8-3.5%. Подключение эквайринга осуществляется в течение двух дней.

Можно ли сменить банк с расчетным счетом?

Закон не регламентирует число расчетных счетов, а потому их можно открывать в других банках. Если такой вариант не устраивает, то можно обратиться в банковскую организацию, которая будет отправлять денежные средства на любой счёт.