1b4b744138af10dadd8a768a25e10d1e_compressed_v1-9402106

Что лучше — сменить валюту, увеличив ставку, или надеяться на стабильность рубля? Ипотека и потребкредит или один большой «потреб»? Разбираемся, как привести долги в порядок. Расчеты прилагаются.

Рефинансирование — это оформление нового займа для закрытия действующего на более выгодных условиях. Программы рефинансирования пользуются популярностью не только в кризисные времена. Зачастую оформивший ссуду клиент через некоторое время выясняет, что на рынке появились более выгодные предложения, с помощью которых можно не только улучшить обслуживание долга, но и расширить его — например, включить в кредит дополнительную сумму и увеличить срок его выплаты.

Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка

При этом за рефинансированием не обязательно обращаться в другой банк. Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка, особенно если клиент уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик с положительной и постоянной кредитной историей. Банки работают не только на привлечение, но и на удержание действующих клиентов.

Разумеется, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и банк может как отказать, так и самостоятельно предложить клиенту рефинансирование.

Давайте рассмотрим, какие задачи помогает решить рефинансирование.

Содержание статьи

Снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту

В этом и заключается основной принцип рефинансирования: разница между текущей и вновь предлагаемой ставкой должна быть не менее 3 процентных пунктов. При этом для ощутимой экономии срок нового кредита должен сократиться хотя бы вдвое. Большая часть кредитных программ предполагают погашение долга и процентов равными ежемесячными платежами (аннуитет), а значит, большую часть процентов вы заплатите в первую половину срока.

Пример. У вас есть кредит в банке А по ставке 16,9% годовых, осталось выплатить 700 000 рублей за три года. Переплата по кредиту — 197 196 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать долг по ставке 11,5% годовых на тот же срок. Ежемесячный платеж по новому кредиту составит 23 084 рубля, что на 1 839 рублей меньше старого. Переплата по кредиту уменьшится на 66 200 рублей.

Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей

Этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Предлагаемая ставка при этом может быть выше рефинансируемой. Растет также переплата по кредиту.

Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.

Досрочно погасить кредит без ограничений по суммам и срокам

На рынке все еще встречаются кредитные предложения, ограничивающие возможность гасить кредит досрочно. Например, банк требует, чтобы сумма досрочного платежа была не ниже определенного минимума или чтобы клиент предупреждал о намерении внести досрочный платеж не позднее чем за 30 дней до совершения операции.

Если у заемщика, обслуживающего такой кредит, появилась возможность быстрее закрывать долг, рефинансирование будет отличным выходом и поможет продолжить беспрепятственно обслуживать долг в другом банке на более удобных и выгодных условиях, снижая общую переплату или долговую нагрузку.

Объединить несколько кредитов в один

Рефинансировать при этом можно не только потребительские кредиты, но и ипотеку, кредитные карты, автокредиты — оформленные в одном или в разных банках.

Иногда банк заранее формирует такое предложение для клиента, исходя из его текущей кредитной истории. Но за услугой можно обратиться и самостоятельно. Для этого нужно направить запрос в банк, указав, сколько ссуд и в каких банках вы хотели бы переоформить.

Если банк одобрил запрос, есть два варианта развития событий в зависимости от условий досрочного погашения старых кредитов:

  • банк сам перечислит денежные средства в счет погашения рефинансируемого кредита по представленным вами реквизитам. С этого момента обслуживать все кредиты вы будете в одном банке;
  • банк выдаст вам деньги, и вы самостоятельно погасите долги в других банках, после чего будете обязаны в течение времени, предусмотренного кредитным договором, предоставить новому кредитору справки о полном погашении и закрытии старых займов.

Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.

Пример. У вас есть три кредита:

  • ипотека в банке А по ставке 10% годовых (остаток долга — 400 тыс. рублей, срок — три года, платеж — 12 907 рублей, переплата — 6 648 рублей);
  • потребительский кредит в банке Б по ставке 12,5% годовых (остаток долга — 250 тыс. рублей, срок — два года, платеж — 12 280 рублей);
  • кредитная карта в банке Б по ставке 28,5% годовых (остаток долга — 100 тыс. рублей, минимальный платеж — 8 000 рублей).

Итого вы тратите на обслуживание долга 33 187 рублей в месяц.

Банк Б предлагает рефинансировать все три кредита и объединить их в один по ставке 9,5% годовых, включая личное страхование 50 000 рублей на три года. Считаем: сумма платежа в месяц уменьшается на 9 162 рубля, общая переплата составит 164 688 рублей (с учетом страхования), при этом:

  • вы заберете закладную на ипотеку и станете полноправным собственником своей недвижимости,
  • весь долг у вас находится в одном банке.

Изменить валюту кредита

Если вы получаете основной доход в рублях, брать на долгий срок валютный кредит — рискованная затея. Да, ставка намного ниже, но если доллар подорожает, то возвращать банку в рублевом эквиваленте придется гораздо большую сумму, чем брали.

Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность перевести действующий кредит в рублевую валюту. При этом важно учитывать все побочные эффекты от такой операции:

  • валютный курс при пересчете устанавливается банком;
  • заметно вырастет ставка;
  • скорее всего, банк потребует от клиента обеспечение в виде поручительства или залога.

Такой вариант стоит рассматривать, только если заемщик уверен в удорожании доллара или евро по отношению к рублю в ближайшей перспективе. Важно просчитать риски и возможную выгоду максимально точно, чтобы в итоге не оказаться в проигрыше.

Пример. Вы взяли в кредит 7 442 доллара на три года по ставке 8% годовых, сумма платежа составит 233 доллара США (10 019 рублей по курсу 43 рубля за доллар). Через полгода случился кризис, курс доллара вырос до 80 рублей. Вы по-прежнему платите по кредиту 233 доллара в месяц, но конвертируете уже не 10 019 рублей, а 18 640. Это на 86% больше докризисного ежемесячного платежа. Переплата при таком курсе составит 252 000 рублей. Долг выплачивать еще целых 2,5 года, и вероятность того, что рубль «откатится» назад, невысока, зато обвалиться еще больше он вполне может.

Если вы рефинансируете кредит, хотя бы по не совсем привлекательной ставке, например 18% годовых, на три года, то платеж составит 17 480 рублей, общая переплата по кредиту снизится на 106 537 рублей. Так что вы сможете не только уберечь себя от непредвиденных переплат, но и, возможно, сэкономить на рефинансировании.

Снять обременение с залогового имущества

Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.

Воспользоваться дополнительными услугами в рамках нового кредита

В их числе бесплатная отсрочка платежа. Раньше такая услуга не пользовалась особой популярностью и чаще предоставлялась на платной основе. Но в период пандемии банкам пришлось приспосабливать программы под новый сегмент заемщиков и расширять возможности кредитной линейки.

Что еще?

При оформлении рефинансирования изучайте договор. Некоторые банки предлагают с новым кредитом оформить страховку. С учетом страхового взноса выгода от перекредитования может снизиться до нуля или вовсе уйти в минус.

Выгодное рефинансирование кредитов

Рефинансируйте кредиты других банков от 5,5%

urgant-c_564d185345_desktop_02-07-2020-2948993

на весь срок кредита

Рассчитать рефинансирование кредита

  • 50 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 1 тыс.
  • 100 тыс.
  • 200 тыс.
  • 300 тыс.

Хочу кредит на срок

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 50 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Что такое рефинансирование

Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.

Как выгодно оформить рефинансирование кредита?

 

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

pil-refin_45-days_404x256_desktop_01-10-2019-9062826

Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз вмесяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Рефинансирование кредитных карт: лучшие предложения банков + подача онлайн-заявки и отзывы

Какие банки рефинансируют кредитные карты: ТОП-9 лучших предложений

refinansirovanie-kreditok-6642895Рефинансирование кредитных карт – это предоставление нового кредита для погашения действующей задолженности, т. е. для закрытия кредитного лимита в другом банке. Данная услуга есть во многих банках.

Предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями по рефинансированию:

Обращение в один из перечисленных банков позволит суммировать остатки задолженности, снизить сумму текущего платежа на основе более низкой процентной ставки, и получить новый, более удобный график выплат.

Тинькофф Банк

tinkoff-bank-1543506Решение по финансированию принимается мгновенно после подачи заявки на сайте банка. В случае одобрения банк самостоятельно гасит существующую задолженность, а клиента переводит на платиновую карту. В течение 120 дней вам не придется платить проценты по карте. Далее ежемесячный платеж составит 6% от общей суммы долга.

В качестве бонусной программы предусмотрен кэшбэк в 1% на оплату любых покупок и скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

rajffajzenbank-3039258В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредиток. Для активации услуги не требуется согласие текущего кредитора, поскольку банк погашает задолженность в полном объеме. Сумма долга переводится на кредитную карту, по которой предусмотрен денежный лимит.

Сбербанк

sberbank-8318981Под программу рефинансирования подпадают любые кредитные карты. Общее количество – не более 5. Обеспечение нового займа не требуется, а комиссия за его выдачу не взимается.

Процесс приема документов осуществляется по упрощенной схеме. Для получения суммы, которая не превышает величину рефинансируемых кредитов, достаточно одного гражданского паспорта.

Альфа-Банк

alfa-9876189В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредитов, включая и кредитные карты. Можно рассчитывать на получение дополнительной суммы сверх основной задолженности. Для оформления программы нужно заполнить заявление на досрочное погашение займа в стороннем банке. После заключения договора банк полностью выплатит долг.

Особые условия программы предусмотрены для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка.

vtb-24-8283251Программа рефинансирования оформляется без обеспечения. Вы можете объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один. Перевод средств в другие банки для погашения долгов осуществляется без выплаты комиссии. В рамках программы банк может предоставить вам дополнительную сумму на любые цели.

Процентная ставка по новому кредиту может быть снижена через полгода до 7,5%, что существенно уменьшит сумму переплаты.

Бинбанк

binbank-2351205Программу рефинансирования можно оформить, если минимальный остаток долга по каждому кредиту – от 10 тыс. р., при отсутствии просрочек в течение последних шести месяцев. В случае подключения страховки процентная ставка существенно снижается.

Кредиты оформляются на новые счета, с использованием пластиковых карт платежных систем Visa и MasterCard. Обеспечение нового займа не требуется.

Россельхозбанк

rosselhozbank-2871797Программа рефинансирования дает возможность объединить до трех кредитов, оформленных в других банках, без обеспечения и комиссий, с комфортным размером ежемесячного платежа. Кроме этого, можно получить дополнительные деньги на любые цели по сниженной процентной ставке.

Можно выбрать удобную дату платежей и привлечь в процесс погашения задолженности созаемщиков. Выплатить новый кредит можно досрочно, в любое время, без выплаты комиссий и других ограничений.

Уралсиб

uralsib-8792705Программа рефинансирования объединяет все кредиты в один по фиксированной ставке. Размер платежа устанавливается на более низком уровне, чем по старым долгам. Клиентам предоставляются дополнительные деньги на любые цели. Услуга оформляется без справок о доходах.

Росбанк

rosbank-7691741В рамках программы часть нового кредита направляется на выплату долгов в других банках, а остаток поступает в распоряжение заемщика. Комиссии за оформление, выдачу и обслуживание кредита не взимается. При сумме займа от 600 тыс. р. ставка устанавливается на минимальном уровне. Дату погашения новой задолженности можно выбрать самостоятельно. Займ может быть выплачен досрочно, без комиссий и ограничений по суммам.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Для оформления услуги перекредитования долга выберите банк с наиболее подходящими для вас условиями, зайдите на сайт и составьте онлайн-заявку.

В электронной форме укажите:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место жительства.
  • Контактные данные.
  • Сведения из паспорта.
  • Информацию о работе.
  • Сумму постоянных доходов.
  • Сумму задолженности в других банках на текущий момент.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь связи с представителем банка. Предварительное решение вы получите в СМС-уведомлении. В случае одобрения посетите отделение банка с пакетом необходимых документов. Дождитесь окончательного одобрения и подпишите соглашение.

После документального оформления рефинансирования банк погасит ваши долги в других финансовых учреждениях. Вам предоставят новый график выплаты кредита, размер ежемесячного платежа и т. д.

В некоторых банках услуга рефинансирования может быть оформлена удаленно. Все документы и карту с заемными средствами вам доставит курьер.

Требования к заемщикам

Реструктуризацию задолженности могут оформить физические лица возрастом от 21 года до 70 лет. Обязательные условия: гражданство РФ, прописка в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек по действующим займам в течение последних шести месяцев.

Список необходимых документов

Для оформления услуги вам понадобятся:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справка с работы и другие бумаги, подтверждающие сумму постоянных доходов.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудового договора или книжки.

Что важно знать о рефинансировании кредитных карт?

Рефинансирование снижает финансовую нагрузку. После оформления услуги необходимо вносить платежи в рамках одной задолженности, в одно и то же время. Это исключит путаницу и возможное допущение просрочек.

Многие банки могут предоставить сумму кредита, которая превышает общий размер долга. Деньги, которые не пошли на погашение задолженности в других банках, начисляются, как правило, на кредитную карту. Их можно использовать по собственному усмотрению.

Отзывы о рефинансировании кредитных карт

Егор Мельников:

“Не так давно сделал рефинансирование в банке ВТБ. У меня был кредит и две кредитные карты, по которым нужно было ежемесячно погашать долги. В данный банк обратился из-за приемлемых условий. Проблем с документами не было. Заявку оформил через сайт, и ее одобрили на следующий день. Теперь выплачиваю один долг по более низкой процентной ставке. Кроме этого, в банке мне выдали кредитку с неплохим денежным лимитом”.

Аня Сухорукова:

otzyv-o-refinansirovanii-kreditki-6420094

Саша Максимов:

“Перекредитование – удобная вещь и, по сути, спасение, если ты по уши в долгах. У меня была подобная ситуация, поэтому обратился в Бинбанк для реструктуризации своих долгов. Заявку рассматривали в течение двух дней, но все же одобрили. Три моих старых долга по картам банк полностью погасил, и мне сделали новый график выплат. Размер ежемесячного платежа более низкий. Кредит одобрили на три года. Дополнительно выдали кредитную карту с лимитом 30 тыс. р.”.

Рефинансирование кредитов: список банков с лучшими предложениями

Рефинансирование кредита – процесс получение нового кредита, с помощью которого погашается кредит в другом финансовом учреждении. Причём новый кредит берётся на более выгодных условиях. С помощью данной услуги можно значительно сократить сумму выплаты по имеющемуся долгу, а также снизить ежемесячный платёж.

Какие банки делают рефинансирование кредитов других банков?

Подробнее о том, что такое рефинансирование долга по кредиту мы рассказываем в этой статье.

Практически все крупные кредитные организации могут выдавать займы для сокращения денежных долгов в других кредитных организациях. Список учреждений, предоставляющих рефинансирование кредитов других банков:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • БинБанк;
  • СитиБанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Условия и процентные ставки

02-15-300x228-9297239

Банки предлагают примерно такие процентные ставки по рефинансированию кредита:

  • Сбербанк – крупнейший банк России предоставляет возможность своим клиентам провести сокращение своих долгов, благодаря получению новых, более низких процентных ставок, которые составляют от 14,25 до 17,5 процентов годовых.
  • ВТБ 24 – второй по величине банк России, также предоставляет возможность рефинансирования. Причём минимальный размер по ставкам здесь остаётся почти такой же, как и в Сбербанке и составляет – 14,95 процентов годовых. Кроме того, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование ипотеки суммой до 90 миллионов рублей.
  • Росбанк – обладает довольно низкой минимальным процентом переплат по ипотеке, который составляет – от 14,75% годовых.

Банки, осуществляющие рефинансирование потребительских кредитов:

  • Сбербанк – позволяет сократить выплаты по потребительским займам, суммой до одного миллиона рублей. Новая процентная ставка составит – от 17,5% до 21,5% годовых. Срок погашения составляет – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Ситибанк – осуществляет рефинансирование денежных займов, суммой до одного миллиона рублей. Процент переплат при этом составляет – от 18% до 28%. Сроки погашения составляют – от одного года до пяти лет. Интересные условия предлагает банк и при оформлении «Просто кредитной карты».
  • Бинбанк – здесь можно рефинансировать свои потребительские кредиты, суммой до трёх миллионов рублей под процентную ставку от 20% до 34,9% годовых. На срок до семи лет.
  • ВТБ 24 – предоставляет наиболее выгодные условия для рефинансирования. Здесь можно получить до трёх миллионов рублей под процентную ставку от 18,5% до 27% годовых на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Какие документы нужны для рефинансирования?

03-17-300x222-2515898

Для получения кредита на рефинансирование кредита или ипотеки в Сбербанке, физическим лицам необходимо представить следующие документы:

  • Заявка на получение денег и такой же документ от поручителя.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации, на которого будет оформлен займ.
  • Справка формы 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки заёмщика.
  • Свидетельство о браке (представлять необходимо в том случае, если снижение суммы долга осуществляется на ипотеку, которая в свою очередь была оформлена по специальной программе «Молодая семья»).

Каждая организация может потребовать разный перечень необходимых документов для предоставления кредита клиенту
.

Так что узнавайте более подробную информацию о перечне необходимых документов на сайте банка, в котором вы собираетесь брать деньги.

Образец заявления

Для получения займа на новых, более выгодных условиях, клиенту необходимо оформить специальный договор, в котором будут перечислены все имеющиеся долги в других банках. Оформление заявки осуществляется, как через интернет, так и в любом отделении банка, в котором клиент хочет получить рефинансирование.

04-15-4640347

Такой документ не обладает чёткой формой заполнения, так что заёмщик может составлять его в произвольной форме. Также на официальном сайте банка, в котором клиент собирается получить займ, можно найти шаблон для написания заявления.

Основные моменты, которые нужно учесть при составлении:

  • Главное в составление такого заявления – написать цель получения денежного займа, в данном случае, целью является погашение, взятых ранее кредитов в других банковских учреждениях. Второстепенные цели указывать не рекомендуется, так как работники банка в этом случае будут проверять кредитную историю клиента и могут отказать в выдаче денег.
  • Указывайте в заявлении точную сумму кредита, которую вы хотите получить, а также прописывайте срок погашения кредита.

05-11-8510795

В чем преимущества услуги Домклик от Сбербанка, и как зарегистрироваться в программе?

Как заработать на майнинге, и каким может быть заработок расскажет следующая статья.

Отзывы клиентов о рефинансировании кредита

Кристина, 27 лет:

Недавно моя подруга приобрела себе квартиру и различную бытовую технику в кредит. В процессе заключения кредитов она совершенно не читала договоры, в итоге выяснилось, что она набрала займы под процентную ставку в 32% годовых. В конечном счете, было принято решение провести рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24. В результате данной операции новый размер переплаты по кредиту составил уже 22% годовых, а ежемесячный платёж сократился практически в два раза. Так что, если вы выплачиваете кредит по условиям, которые вас не устраивают, то попробуйте провести подсчёт выплат в других банках и оформляйте получение денег у них, так вы сможете значительно облегчить выплату кредита.

Михаил, 30 лет:

Оказался в такой ситуации, что пришлось взять сразу несколько кредитов. Причём на момент оформления займа, процентная ставка составляла 35% годовых, что в данный момент является довольно высокой цифрой, поэтому я решил попробовать провести рефинансирование своих кредитов. Обратился в банк ВТБ 24, заполнил заявление и мне успешно провели рефинансирование. В итоге, теперь мне не нужно оплачивать долги в разные кредитные организации, также значительно снизилась ежемесячная плата, и сумма переплаты по займу теперь составляет всего 20%.

Александр, 34 года:

Рефинансирование кредитов, действительно очень помогает в наше время. Так, ранее я брал кредит под 30% годовых. Но недавно, посмотрев текущую ситуацию в банках, обнаружил, что можно брать кредиты под гораздо меньшие проценты. Поэтому я решил попробовать провести рефинансирование. В итоге, благодаря Сбербанку у меня получилось сократить процентную ставку до 19%, а ежемесячный платёж сократился почти вдвое. Так что, рекомендую всем попробовать провести рефинансирование своих долгов.

Когда не получится оформить рефинансирование кредита, смотрите на видео:

otkrytie-vengrii-dlya-rossiyan-v-iyule-2021-1-1024x576-2575231

«В Европу уже в августе»: можно ли поехать в Венгрию из РФ сейчас, и какие правила въезда для россиян действуют в 2021 году

10000-shkolnikam-ot-putina-02-1024x576-5702551

«Ура, дождались!»: уже 2 августа 2021 года начнут поступать выплаты 10000₽ школьникам от Путина досрочно

lokdaun-s-10-avgusta-v-rossii-1024x576-3877547

«Страшно стало»: новый локдаун могут ввести в России с 10 августа — будет ли карантин, мнение главврача Коммунарки

Какой банк лучше выбрать для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита для физических лиц — востребованная услуга, позволяющая банкам сократить количество проблемных кредитов, а заемщикам снизить процентную ставку при погашении старых долгов. Какой банк лучше выбрать — решает сам клиент, опираясь на информацию об условиях предоставления нового кредита.

Понятие и виды рефинансирования

По сути, рефинансирование — это перекредитование клиентов банка, то есть кредитное учреждение предоставляет денежные средства на погашение старых кредитов. Лицо, имеющее один или несколько договоров кредитования, обращается в банк с просьбой о выдаче нового кредита, средства которого предполагается использовать для погашения старого/старых.

refinans_9-2614458

Рефинансирование может предоставляться в двух видах.

Внутреннее рефинансирование

Предполагает получение нового кредита в том же банке, где уже имеется старый. В этом случае кредитное учреждение финансирует заемщика с целью погашения последним остатков прошлого кредита, то есть банк обеспечивает свои же требования. Примечательно, что новое кредитование осуществляется на более выгодных для клиента условиях за счет понижения процентной ставки.

28-02-2020-212329-4085090

Пример. В 2015 году заемщиком были взяты денежные средства под 16% годовых. В течение прошедшего периода произошло постепенное снижение ключевой ставки ЦБ, в результате чего банки также снизили проценты по кредитам. В 2020 году кредитные учреждения уже выступают с заманчивым предложением о выдаче займа под 9%.

Кредитное учреждение может предложить внутреннее рефинансирование при наступлении следующих событий:

  1. Ухудшение материального положения заемщика по причине потери трудоспособности или места работы, рождения ребенка и прочих обстоятельствах.
  2. В случае обращения клиента за получением услуги.

4643a07f167ccf32bfcbb1533914dc75-3830116

Внешнее рефинансирование

В отличие от первого варианта, внешнее рефинансирование предполагает выдачу кредита с целью возврата денежных средств стороннему банку.

Пример. Заемщик в 2018 году получил кредит под залог автомобиля в банке «Россия». В 2020 году он обращается в Россельхозбанк с просьбой о перекредитовании. Россельхозбанк идет навстречу и выкупает у «России» старый кредит заемщика, параллельно предоставляя клиенту новый заем на более выгодных условиях. За пользование денежными средствами, взятыми в банке «Россия», автомобилист платил 23% годовых, а с Россельхозбанком теперь будет рассчитываться под 12%.

28-02-2020-212456-3636857

Условия предоставления услуги

Каждое кредитное учреждение вправе устанавливать свои условия рефинансирования физических лиц, но практика показывает, что требования практически всех банков во многом схожи. Какой из них лучше выбрать, можно определить, опираясь на представленные в таблице сведения.

Наименование кредитного учреждения

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Сумма кредита (в рублях)

Годовая ставка (в%)

Любые, в том числе экспресс-займы, автокредиты, ипотека

От 10 тыс. до 850 тыс.

Любые сторонние (кроме ВТБ)

От 100 тыс. до 3 млн

Любые, за исключением ипотеки и автокредита

Рефинансирование (только з/п)

От 50 тыс. до 1 млн

От 6 мес. До 5 лет

От 50 тыс. до 3 млн

ВТБ Банк Москвы

Сокращение суммы платежей по кредитам

Любые сторонние (до трех одновременно)

От 30 тыс. до 1,5 млн

21,9, при наличии з/п счета 18,9

От 6 мес. До 15 лет

Любые сторонние (до пяти одновременно)

От 50 до 750 тыс.

От 6 мес. До 5 лет

Банки осуществляют рефинансирование на следующих условиях:

  • на момент сделки задолженность по кредиту составляет не 50 тыс. рублей;
  • заключение договора кредитования производилось не ранее, чем за 3-6 месяцев до обращения заемщика за услугой рефинансирования;
  • старый кредитный договор прекращает действие не ранее 3-6 месяцев;
  • у клиента не имеется задолженности по действующему кредиту.

28-02-2020-213101-1425754

Кроме того, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. Быть гражданином России в возрасте 21-65 лет. Банк имеет право установить свои возрастные критерии в сторону их увеличения. Возраст учитывается на момент прекращения договора рефинансирования.
  2. Иметь положительную кредитную историю, что также предполагает отсутствие исполнительных производств, обусловленных неуплатой займов ранее.
  3. Для некоторых кредитных учреждений важным фактором является наличие постоянной прописки в регионе по месту расположения банка или его офиса.
  4. Также требуется документально подтвердить свои доходы, представив соответствующий документ. При этом претендент на получение кредита должен быть официально трудоустроен в течение последних 3-6 месяцев перед обращением в банк, либо иметь стабильный доход.

refinans-03-2936576

Перед тем, как обратиться в кредитную организацию за получением услуги рефинансирования, следует подготовить пакет документов, в который входят:

  • удостоверение личности (паспорт) заемщика, желающего воспользоваться услугой;
  • удостоверение личности поручителя, если его участие предусмотрено договором;
  • военный билет (для мужчин) призывного возраста;
  • документы, подтверждающие наличие официального дохода и места работы;
  • аналогичная документация поручителя, если он участвует в сделке;
  • действующий договор кредитования.

28-02-2020-213355-4315330

Когда рефинансирование выгодно

Услуга становится востребованной только при снижении банком процентных ставок. Поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы определить, какую кредитную организацию лучше выбрать.

Но четких правил здесь не существует. Получит ли заемщик выгоду от рефинансирования кредита зависит от многих факторов: условий нового займа для физических лиц, разницы в процентных ставках (она должна быть не менее 2%), оставшихся сроков действия кредитного договора и суммы, собственного финансового положения и прочих моментов.

28-02-2020-213301-7123378

С помощью рефинансирования можно не только значительно улучшить условия погашения предыдущего кредита, но и получить некоторую выгоду в виде:

  1. Выкупа заложенного имущества. Это актуально, когда требуется срочно продать или передать собственность в третьи руки.
  2. Объединения двух и более кредитов в один, что значительно облегчает процедуру погашения.

28-02-2020-213546-8376742

Где лучше получить услугу

Если имеется кредит в стороннем банке, либо несколько долговых обязательств перед разными кредитными организациями, имеет смысл получить услугу рефинансирования для физических лиц в одном финансовом учреждении. Чтобы было проще определить, какой банк лучше выбрать, необходимо составить небольшую таблицу, включающую в себя следующие колонки:

  • наименование кредитной организации;
  • количество внесенных платежей по действующему кредиту;
  • дату окончания договора;
  • оставшуюся сумму до полного погашения.

Таким образом, заполнив таблицу, заемщик сможет подобрать банк с соответствующими условиями рефинансирования.

sddefault-4961802

Подведем итог

  1. Рефинансирование физических лиц направлено на погашение старых кредитов за счет получения нового на более выгодных условиях.
  2. Обращаться в банк за получением процедуры можно только, если оставшаяся сумма кредита значительно превышает расходы на оформление новых обязательств (оплата услуг нотариуса при передаче собственности, возможные штрафные санкции за досрочное погашение и прочие).
  3. Прежде чем обратиться за получением услуги, следует внимательно ознакомиться с условиями ее предоставления, что позволит определить, какой банк лучше выбрать.

от Pavlina