Лучшие кредитные карты на 2019-2020 год: полный обзор предложений
На кредитном рынке присутствуют десятки кредитных карт, каждая из которых индивидуальна, обладает своими преимуществами и недостатками. И любой потенциальный заемщик желает оформить самую выгодную кредитную карту, с хорошими тарифами, с интересным функционалом. И это сделать реально, если изучить как можно больше вариантов выдачи.
Содержание статьи
Как выбрать лучшую кредитную карту?
Тут нельзя дать определенную рекомендацию. У каждого человека свои потребности, свое понимание выгодности. Для кого-то важно, чтобы не было платы за обслуживание, кто-то желает снимать наличные без комиссии, а кто-то гонится за бонусами: кэшбэком и начислением бонусных миль. Для примера рассмотрим лучшие кредитные карты по различным показателям.
Удобное обслуживание
Под этим понимается простота выдачи и дальнейшее обслуживание. Проще всего получить кредитку в банке Тинькофф или Тач Банке. Они выдают кредитки дистанционно, то есть вы получите карточку, не выходя из дома. Еще одно преимущество — банки не имеют сети офисов, клиентам дается бесплатный доступ в онлайн-банк, через который можно совершать любые операции и переводы. Все вопросы решаются через чат или телефон горячей линии. Чтобы закрыть карточку, также не нужно будет выходить из дома.
Низкий процент
Большинство граждан ищут выгодные кредитные карты, по которым установлена минимальная процентная ставка. Если и вы желаете оформить именно такой продукт, обращайте внимание на предложения крупных банков, но учитывайте, что выгодные кредитки выдаются при наличии у клиента справок. Рассмотрите следующие варианты:
- Сбербанк. Не важно, Золотая она или Классическая, ставка будет одинаковой — 25,9% годовых;
- ВТБ. Выпускает интересный продукт — Мультикарту. Стандартная ставка — 26%, но если выбрать бонусную опцию «Заемщик», то она может снизиться до 16%, если расходы на безналичные покупки превысили за месяц 75000 рублей. На 6%, если тратить 15-75 тысяч, на 2% — если 5-15 тысяч рублей;
- Промсвязьбанк, Карта мира без границ. Ставка по ней — 26,5% годовых.
Важно! Обратите внимание на то, что ставки по кредитным картам выше, чем по кредитам наличными.
Бонусы за покупки
Речь о кобрендовых продуктах, то есть о картах, которые банки выпускают совместно с какими—либо торговыми сетями. Если вы — частный покупатель такого магазина, предложение может показаться весьма интересным. Совершая обычные операции, вы будете копить баллы, которыми можно будет расплатиться в партнерском магазине. Если рассматривать рейтинг кредитных карт такого типа, можно выделить следующие интересные варианты:
- Альфа Банк. Выпускает много интересных кобрендовых карт: совместно с Яндекс Плюс, РЖД, с торговой сетью Перекресток;
- Уралисб, кредитка Лукойл. За каждые потраченные 75 рублей начисляется 1 балл. Баллами можно оплатить покупки на АЗС Лукойл;
- Тинькофф выпускает кобрендовые продукты, выпущенные совместно с Эйвон, Перекрестком, Азбукой вкуса, Алиэкспрессом, Ибэй, Гугл Плэй, Ламодой, сетью Магнит, с авиаперевозчиком J7.
Кредитные карты с большим лимитом
В ТОП кредитных карт по части лимитов входят платежные средства премиального типа. К ним банки подключают огромный набор дополнительных опций и привилегий, премиальным клиентам предоставляется серьезный лимит и низкие ставки. Их ждут полезные для путешественников опции, удобное использование карточки за границей, бесплатные страховки, возможностей очень много. Но и обслуживание таких карт всегда стоит много. Что советуем рассмотреть:
- Сбербанк, Премиальная кредитная карта. Ее лимит может достигать 3 миллиона рублей, обслуживание — 4900 рублей ежегодно;
- Райффайзенбанк, Travel Rewards Premium. Платиновая карта с начислением бонусных миль, лимит может достигать 1000000 рублей. Если тратить безналично больше 75000 рублей ежемесячно, обслуживание будет бесплатным;
- Россельхозбанк, Премиальная. Большой набор дополнительных опций и привилегий, лимит — до 1000000 рублей. Если активно пользоваться кредитным лимитом, обслуживание будет бесплатным.
С длительным льготным периодом
Если вы думаете, какую кредитную карту лучше оформить, обязательно рассмотрите варианты выдачи с льготным периодом. Банк подключает к ним временной промежуток, когда пользоваться деньгами банка можно совершенно бесплатно. Главное условие — закрыть долг полностью, пока срок льготы не закончился. И если стандартно льготный период составляет 55—60 дней, то некоторые банки предлагают до 240 дней. Рассмотрите самые выгодные кредитные карты с льготным периодом на сегодня:
- Альфа Банк, «100 дней без %». О кредитной карте “100 дней без процентов” отзывы в целом положительные. Она может быть выпущена в стандартном, золотом или премиальном варианте;
- УБРиР, 240 дней без процентов. Уникальное предложение, которое пока что никто не смог переплюнуть. При такой долгой льготе обслуживание стоит 599 рублей ежемесячно. Но плата не берется, если за месяц клиент оплачивает товары и услуги на сумму от 60000 рублей;
- Райффайзенбанк, 110 дней без процентов. Отличное предложение: долгая льгота, выдача без справок, бесплатное обналичивание кредитного лимита, бесплатное обслуживание при тратах от 8000 за месяц.
Кредитки с кэшбэком
Многие банки подключают к выдаваемым кредиткам кэшбэк. Это опция, позволяющая возвращать часть потраченного обратно на счет. Стандартно это 1%, но лучше выбирать карточки, по которым даются определенные любимые категории, в которых кэшбэк увеличивается до 5-10%. Если провести сравнение кредитных карт в этой области, интересными будут следующие варианты:
- Альфа Банк, карта CashBack. Дается кэшбэк 1% на все покупки, 5% при оплате в кафе и ресторанах, 10% — за траты на любых АЗС;
- Восточный Банк, карта Кэшбэк. Кроме стандартного 1% за все покупки можно выбрать 10% на АЗС, 10% на такси и кино, 5% на услуги ЖКХ, аптеки и общественный транспорт, 10% на доставку еды и онлайн-музыку. Можно просто выбрать 2% на все покупки.
Это лучшие предложения по кредитным картам. Изучайте их, читайте отзывы, просматривайте тарифы и выбирайте лучше именно для себя предложение.
Что учесть при выборе кредитной карты
Выбирая, какая кредитная карта лучше, обязательно смотрите на размер процентной ставки. Если банк говорит, что выпускает платежные средства под 15-35%, то по факту вы можете получить именно этот максимально предел. При указании диапазона точный процент банк укажет только по итогу рассмотрения.
Если вы планируете обналичить кредитную линию, выбирайте вариант с отсутствием комиссии за эту операции. Их не так много, например, рассмотрите предложения Альфа Банка или Райффайзенбанка. Большинство организаций берут за эту операцию высокую комиссию, например, 4,9%, но минимально 390 рублей.
Если банк говорит, что обслуживание пластика стоит 0% рублей, внимательно изучите полные условия. Обычно для достижения этого нуля нужно либо много тратить, либо быть клиентом банка и иметь на его счетах определенные суммы.
Что нужно для получения карты
Многие банки выдают кредитные карточки по паспорту и второстепенному документу, которым может стать СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и пр. При таком раскладе, как правило, речь идет о невысоком лимите.
Если же вы желаете получить серьезный лимит и низкие ставки, выбирайте варианты со справками. Это может быть 2НДФЛ или другой аналогичный документ. Некоторые банки даже позволяют вместо справки принести документы на свое авто или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.
Кредитные карты — сложный продукт. Все дополнительные опции и бонусы могут сопровождаться подводными камнями и особенностями. Внимательно изучайте продукт, прежде чем подать на него заявку.
—>
Денис Фролов Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС
Отзывы о самых выгодных кредитных картах
Решив оформить кредитную карту, клиенты хотят выбрать самую лучшую из всех существующих на сегодняшний день. Это понятно, ведь никто не хочет переплачивать лишние деньги. Но как выбрать самый выгодный вариант, если на современном рынке банковских продуктов так много предложений? Нужно ознакомиться со всеми кредитками и выбрать из них ту, которая больше всех будет соответствовать вашим требованиям.
- Какие условия по кредитной карте можно считать выгодными
- Процентные ставки
- Кредитные лимиты
- Сроки кредитования
- Дополнительные бонусы
- Рейтинг лучших кредитных карт, по мнению пользователей
- Тинькофф
- Альфа-банк
- Сбербанк
- Промсвязьбанк
- Хоум Кредит
- Райффайзенбанк
- Кукуруза
Какие условия по кредитной карте можно считать выгодными
Какая карта может считаться лучше, чем другие? Та, у которой:
- низкая процентная ставка;
- большой кредитный лимит;
- длительный льготный период;
- есть дополнительные акции и бонусы.
Именно по таким критериям потенциальные заёмщики выбирают для себя самые выгодные кредитные карты. И необязательно все эти параметры должны сочетаться в одном продукте. Для кого-то важен льготный период, кому-то принципиально важна низкая процентная ставка, а кто-то ищет карту с максимальным лимитом денежных средств.
Процентные ставки
Процентные ставки в кредитных картах начинают иметь значение, когда кончается льготный период. Пока грейс-период длится, деньгами можно пользоваться бесплатно. Главное, закрыть задолженность полностью, пока он не закончился.
Если вы потратили большую сумму денег, а внести можете только часть, то на оставшийся долг будет начисляться установленный договором процент. Сегодня можно оформить карту с процентной ставкой от 12% годовых. Верхняя граница может достигать 35% и выше.
Кредитные лимиты
Все клиенты хотят найти самый доступный и выгодный банковский продукт. Но для того, чтобы это сделать, нужно изучить условия многих кредитных организаций. В какой банк отправиться – личное дело каждого заёмщика.
Если вам принципиально важно, чтобы карта имела большой кредитный лимит, то рассмотрите предложения банка «Тинькофф» (700 тыс. руб.), «Райффайзенбанка» (600 тыс. руб.), банка ВТБ (1 млн. руб.).
Но имейте в виду, что максимальный лимит может быть одобрен не всем заёмщикам. Он рассчитывается в зависимости от статуса клиента, его уровня доходов и состояния кредитной истории.
Сроки кредитования
Срок кредитования в кредитной карте – это период действия самого пластика. Он указан на лицевой стороне карты и состоит из месяца и года. Обычно срок действия кредитной карты составляет 1-3 года, в некоторых банках он может достигать 5 лет.
Если срок кредитования подошёл к концу, а заёмщик хочет и дальше пользоваться данным банковским продуктом, то ему нужно переоформить карту.
Для этого ему нужно подать заявление на перевыпуск кредитки в офисе банка и дождаться её изготовления. На перевыпуск карты обычно уходит от 7 до 21 дня.
Дополнительные бонусы
Банки конкурируют между собой, и в борьбе за клиентов придумывают всё новые и новые системы бонусов в кредитных картах. Некоторые кредиторы предлагают в кредитках бесплатное снятие наличных, другие – создают систему баллов, которые можно обменять на деньги.
Есть банки, готовые предложить кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием. Также есть банки, сотрудничающие с авиакомпаниями. Они предлагают совместный проект – часть потраченных средств с карты возвращается в виде бонусов, которые можно обменять на бесплатные мили.
Такая же система бонусов действует и с заправочными станциями. Расплачиваясь кредиткой на определённых заправках, можно получать скидки. Уточняйте, какие бонусы и акции действуют в вашем банке-кредиторе.
Рейтинг лучших кредитных карт, по мнению пользователей
На основе отзывов пользователей интернета был составлен рейтинг лучших кредитных карт. Вы можете ознакомиться с популярными банками и их лучшими предложениями. Возможно, среди этих продуктов вы найдёте тот, который вам подойдёт.
Тинькофф
Этот банк некоторое время назад представил свой уникальный продукт – кредитную карту «Тинькофф Платинум». Вот её основные характеристики:
- кредитный лимит – 300 тыс. рублей;
- ставка процентов – от 12% годовых;
- грейс-период – до 55 дней;
- возврат средств по кэшбэку – до 30%;
- решение по заявке – за 2 минуты;
- стоимость годового обслуживания – 590 руб.
Процентная ставка по этой карте является самой низкой на сегодняшний день.
Альфа-банк
Для многих клиентов карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка – это самая лучшая карта. Её льготный период – 100 дней, а это самый длительный грейс-период на сегодняшний день.
- лимит – 500 тыс. рублей;
- переплата – от 15% годовых;
- льготный период – 100 дней;
- решение по выдаче карты – 1-3 дня;
- стоимость обслуживания – 1190 руб. в год.
Если такие предложения вам интересны, заходите на сайт Альфа-банка и подавайте заявку.
Сбербанк
У Сбербанка есть несколько кредитных карт, которые могут заинтересовать заёмщиков – золотая, классическая и премиальная кредитная карта. Все они имеют свои условия, свои процентные ставки. Рассмотрим на примере классическую кредитную карту Сбербанка.
- максимальная сумма – 600 тыс. рублей;
- льготный период – 50 дней;
- решение по выдаче карты – в течение дня;
- стоимость обслуживания – бесплатно;
- возврат средств по кэшбэку – 10%.
Для многих заёмщиков эта кредитная карта самая выгодная. Может быть, вы будете думать так же.
Промсвязьбанк
Этот банк предлагает выгодные условия по кредитным картам, которые заинтересовали многих заёмщиков. Рассмотрим в качестве примера карту «Мир без границ».
- максимальная сумма – 600 тыс. рублей;
- льготный период – 55 дней;
- стоимость обслуживания – 1190 рублей;
- процентная ставка – 27% годовых;
- льготный период – 55 дней.
Хоум Кредит
Этот банк предлагает заёмщикам рассмотреть условия его кредитных карт. Рассмотрим в качестве примера кредитную карту «Платинум».
- кредитная сумма – 300 тыс. рублей;
- льготный период – 51 день;
- годовое обслуживание – 5 тыс. руб.;
- ставка – от 29% годовых;
- ответ от банка – за 20 мин.
Райффайзенбанк
лимит денежных средств – 600 тыс. рублей;- грейс-период – 52 дня;
- годовое обслуживание – 1500 руб.;
- переплата – от 28% годовых;
- решение банка – за 30 мин.
Кукуруза
лимит по карте – до 300 тыс. рублей;- беспроцентный период – 55 дней;
- переплата – от 3- 6,5% годовых;
- ответ от кредитора – за 5-15 мин.
До 20% от совершённых покупок можно вернуть обратно по системе бонусов. Какая кредитная карта самая выгодная – решать каждому заёмщику самостоятельно.