Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним
Количество мошенничеств с банковскими картами не уменьшается. По данным ЦБ, с карт россиян во втором квартале 2021 года было украдено более 3 млрд рублей (1). При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиента вынуждают предоставлять платежные данные третьим лицам. Как обезопасить себя и свои карты, и какие реквизиты можно указать, чтобы не потерять деньги — рассказываем в нашей статье.
Реквизиты банковской карты
Банковская карта – это пластиковый носитель, позволяющий осуществлять операции со счетом клиента при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Для списания и зачисления средств не обязательно держать карту в руках – достаточно платежных данных.
Не все данные, введенные на пластиковом держателе, являются платежными. К реквизитам, необходимым для списания средств, относятся:
номер карты напечатан на лицевой стороне и состоит из 16 или 18 цифр
срок действия карты указан на лицевой стороне под номером
фамилия и имя владельца
, состоящий из трех цифр, также называемый проверочным номером или защитным кодом, указан на оборотной стороне рядом с магнитной полосой
Ряд операций требуют подтверждения паролем, отправленным клиенту по СМС или в формате . Он формируется для каждой операции отдельно, имеет ограниченный срок действия, отправляется только на номер, указанный держателем в договоре, или на мобильное устройство с установленным банковским приложением и активированным счетом.
Для зачисления платежа на карточный счет используйте:
- номер карты;
- имя, отчество и инициалы фамилии владельца.
Детали, не указанные на пластиковом держателе, включают номер счета банковской карты и. Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко появляется при оплате. ПИН-код необходим для подтверждения карточных операций при оплате пластиковым носителем. Если они запрашивают у вас эту информацию по телефону, они мошенники.
Что можно сделать, зная реквизиты
Как держатель карты вы можете получать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки, открывать вклады, оплачивать коммунальные услуги, пополнять мобильный счет и совершать другие платежные операции.
Мошенники, завладевшие данными вашей карты, могут совершать все те же действия. Когда не всегда нужен код из СМС (2). И хотя большинство позволяет списывать средства без ввода проверочного кода только в том случае, если карта была ранее привязана и верифицирована, есть риск, что вы потеряете деньги.
Возможности для кражи средств тем шире, чем больше данных известно мошенникам:
- Номер карты и ваше имя и фамилия — исходящие платежные операции не могут быть завершены.
- Номер карты, ФИО, срок действия — в некоторых доступна оплата покупок. Например, на Amazon нет необходимости вводить защитный код и смс-подтверждение.
- Номер карты, имя владельца, срок действия — совершать покупки можно несколькими способами, привязать карту к аккаунту Google, что дает возможность оплачивать покупки через Google Pay, в том числе на сторонних ресурсах, таких как AliExpress.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, из СМС — эти данные позволяют оплатить все покупки, сделать перевод, открыть депозит, взять кредит, пополнить счет электронного кошелька.
Безопасно ли сообщать номер банковской карты
Списать деньги с карты, которая знает только ваш номер и имя, невозможно. Если вас просят указать номер карты, например, когда вы объявили о распродаже на популярном сайте объявлений, вы его даете, а потом у нас начинают запрашивать дополнительные данные: срок действия, код на обороте или просто номер с СМС под предлогом перевода из другого банка или оплаты через терминал — завершайте звонок, это мошенники. Но бояться не нужно: то, что вы указали номер своей карты, им ничего не позволит — по номеру деньги списать нельзя.
Однако, при наличии номера карты возможно осуществление перевода на ваше имя с дополнительным требованием о возмещении. Вы возвращаете средства, на вашу карту подключается автоматический платеж, по которому начинаются регулярные списания. Еще одним вариантом мошенничества является передача денег с пометкой «кредитные средства по кредитному договору». Далее следует звонок от «специалиста», который сообщает, что на ваши данные оформлен кредитный договор, и вы должны вернуть деньги с процентами. В обоих случаях необходимо письменно уведомить свой банк о зачислении денежных средств в отделении или устно по телефону горячей линии и не вступать в переговоры с мошенниками. Деньги использовать нельзя: после завершения обработки банк спишет их с вас и вернет отправителю.
Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту, даже в другие банки. Если вас просят указать номер карты для перевода вам денег, назовите свой номер телефона и сообщите, в каком банке у вас есть карта, имя и отчество. Никаких других данных не требуется, реквизиты банковской карты не требуются.
Какие данные можно сообщать другим людям
Если отправитель не может использовать SPB и просит другие подробности, вы можете позвонить:
полная информация о карточном счете, включая банковскую информацию — просто перенаправьте эту информацию из мобильного приложения
номер карты, имя, отчество, первая буква фамилии
Никакой другой информации для перевода на карту не требуется. Не сообщайте посторонним срок действия карты, чисто на обороте, код из СМС.
Что делать, если сообщил мошенникам платежные данные
Мошенники получают данные банковских карт различными способами. Иногда вы можете даже не знать, что ваша информация была скомпрометирована. К наиболее распространенным каналам утечки информации относятся:
самостоятельный ввод платежных данных на поддельных (фишинговых) сайтах
переходить по ссылкам в смс, электронной почте, мгновенных сообщениях
передача данных в телефонном разговоре с мошенниками
Если вы сообщили или ввели свои данные, а теперь беспокоитесь за сохранность денег или уже начались списания, необходимо немедленно заблокировать карту. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, но быстрее всего воспользоваться мобильным приложением.
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать третьим лицам? Подробный разбор.
После того, как карта заблокирована, необходимо написать заявление в банк и полицию о случившемся, указав всю информацию об известных вам мошенниках. Шансов вернуть деньги немного, но они есть.
Следуйте этим простым правилам, чтобы повысить безопасность своих карт:
подключитесь к мобильному банку, чтобы получать СМС обо всех списаниях
не давайте карту незнакомым людям, не отправляйте ее фотографию, если вас спросят подробности
не пишите на карту, не сохраняйте пароли к платежным приложениям в кошельке или на фото в телефоне
ничего не платите в интернете, если не уверены, что сайт безопасен
Если вам звонили из банка, ПФР от имени детей, повесьте трубку и позвоните в организации или самим детям. Даже если к вам обращаются по имени, ваш адрес, паспортные данные или номер карты — это не повод верить звонящему, утечка информации — одна из глобальных глобальных проблем.