Почему не дают кредит в банке. Получить кредит непросто. Вы подали все необходимые документы, имеете официальное трудоустройство и ранее не брали кредит, но ваша заявка была отклонена? Не отчаивайся. Расскажем, почему могут отказать и что делать в этом случае.

Юрию 25 лет. Сразу после университета ему удалось найти хорошую работу – он устроился инженером в строительную компанию. Его все устраивало: офис рядом с домом, дружный коллектив, удобный график, официальное трудоустройство.

На тот момент он получил 35 тысяч рублей. Молодой человек понял, что ему не хватает денег, поэтому решил сменить место работы. Через пару недель ему предложили работу менеджером по продажам с доходом 60 000 рублей, и Юрий согласился.

Последние 3 месяца мужчина работает на новом месте. В среднем ежемесячно он зарабатывает 61-62 тысячи рублей.

Недавно он решил взять кредит в размере 250 000 наличными, чтобы отремонтировать свою квартиру. Но банк ему отказал. Такого ответа Юрий не ожидал, так как ранее не брал кредит, не оформлял кредитную карту и, естественно, не является должником.

Почему это произошло? Давайте разбираться вместе.

Почему банки отказывают в кредите

Каждый банк имеет свои критерии оценки потенциальных заемщиков и оценивает каждую заявку в индивидуальном порядке.

При принятии решения учитываются многие факторы, такие как кредитная история (КИ), кредитоспособность, уровень дохода, просрочка и так далее. Если клиент не соответствует хотя бы одному требованию, ему могут сразу отказать.

Чаще финансовые учреждения не сообщают о причинах отказа. Согласно ст. 821 ГК РФ имеет на это полное право, если заподозрит клиента в неблагонадежности.

Однако есть три наиболее частых причины, по которым решение не принимается в пользу заемщика.

В первую очередь его проверяет банковское учреждение.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ КАК ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ ПО КРЕ

Они не просто так отказывают клиентам, которые ранее допускали просрочки и имеют долги по текущим кредитам. Также с подозрением относятся к людям с нулевым КИ, которые никогда не пользовались кредитной картой, не оформляли рассрочку и целевые кредиты. Обычно таких клиентов сразу не одобряют на крупную сумму денег.

Чтобы узнать свой КИ, вам необходимо обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Все граждане РФ могут сделать это бесплатно два раза в год. Перечень действующих ЦБИ можно найти на сайте Банка России.

Помните, что КИ может разрушить наличие задолженности не только по банковскому кредиту, но и по микрозаймам, кредитным картам и картам рассрочки.

Не знаете, как быстро восстановить кредитную историю? Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

«Кредитный доктор» Совкомбанка поможет при проблемах с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Это показатель, который помогает оценить финансовые возможности потенциального заемщика – есть ли у него необходимые ресурсы для погашения долга.

Все финансовые организации приступили к расчету показателя долговой нагрузки (DIR) с 1 октября 2019 года. При расчетах учитываются:

  • общий доход заемщика или семьи;
  • КИ;
  • рабочий стаж;
  • социальный статус;
  • количество детей и родственников.

Главное, чтобы ПНД не был больше 50%, когда половина всех заработанных денег идет на погашение кредита. Наиболее оптимальное значение — 40% или меньше.

Удобный онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту и оценить свои финансовые возможности.

Для снижения показателя целесообразно предоставить данные обо всех источниках доходов, закрыть кредитные карты и погасить задолженность перед банковской организацией.

ПОЧЕМУ банки НЕ ДАЮТ КРЕДИТ и ЧТО ДЕЛАТЬ чтобы дали?

Каждое финансовое учреждение действует в рамках собственной кредитной политики. Проще говоря, это особые требования к заемщикам.

Как мы уже говорили выше, банк вправе отклонить заявку без объяснения причин, если сделка с конкретным лицом покажется ему невыгодной и рискованной.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

Как ни парадоксально это звучит, стабильный высокий заработок и отличный КИ не всегда являются гарантами получения кредита в банке.

Для оценки кредитоспособности человека банки используют специальную автоматическую систему.

Скоринг сканирует предоставленные данные о клиенте и рассчитывает риск. Если алгоритм выдал неблагоприятный прогноз, сотрудники финансового учреждения не смогут повлиять на результат.

Дело в том, что система учитывает не только уровень доходов и кредитную репутацию заемщика, но и долговую нагрузку, наличие непогашенных кредитов, официальную/неофициальную занятость, общие расходы семьи, количество членов в семье, и многое другое.

Хорошему заемщику могут отказать по следующим причинам:

  • Несоблюдение общих банковских требований.

Важными условиями для получения кредита являются гражданство РФ и возраст совершеннолетия от 20 до 75 лет. Если заемщик моложе или старше, его заявление не будет принято.

  • Низкий заработок.

Для одобрения важно, чтобы ваш общий доход превышал ежемесячный платеж по кредиту как минимум в два раза.

  • Нулевой КИ.

Как правило, заемщиков с нулевой историей сразу не одобряют на крупную сумму наличными.

Иногда пожарным, милиционерам, спасателям бывает сложно получить кредит в банке. Каждый день они подвергают свою жизнь риску. Поэтому некоторые банки неохотно идут на сделки с ними — заемщик может умереть, не вернув долг.

Совкомбанк предлагает лояльные условия кредитования для всех жителей. Чтобы взять кредит без отказа, достаточно оставить электронную заявку на сайте банка и дождаться ответа специалиста.

Зачем копить деньги месяцами, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимального процента» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредита. Для этого необходимо ежемесячно выплачивать халву и не допускать просрочки по кредиту. Вы можете оставить заявку в два клика и мы зачислим деньги на карту или отправим курьером.

Причины, почему не дают кредит

Помимо поврежденного КИ, неплатежеспособности и высокой долговой нагрузки, причин для отказа может быть множество.

  • Есть проблемы с законом. Это веская причина для отказа. Люди с судимостью – неблагонадежные заемщики, и для банковского учреждения очень рискованно заключать с ними кредитный договор.
  • Нестабильный доход. Не зря одним из главных требований к потенциальным клиентам является официальное трудоустройство и опыт работы на одном месте не менее четырех месяцев. Это означает, что вам будет что платить по кредиту каждый месяц.
  • Предоставлять ложную информацию о себе. Специалисты службы безопасности банка проверяют каждого клиента. Пытаться обмануть сотрудников — не лучшее решение.
  • Частая смена работы. Этот факт говорит о том, что заемщик не имеет стабильного дохода. Поэтому финансовому учреждению невыгодно давать деньги таким клиентам.
  • Подозрительный внешний вид. Человеку точно откажут, если он пришел в отделение банка в нетрезвом виде или в грязной одежде.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Если вашу заявку вдруг отклонили, не отчаивайтесь. В первую очередь постарайтесь выяснить причину такого решения. Возможно, вы представили не все документы и недостаточно информации.

Не пытайтесь сразу оформить кредит в другом финансовом учреждении. Если вы подали несколько заявок и получили отказ, это отрицательно влияет на CI.

Если вам сейчас отказывают, это не значит, что так будет и в будущем. Подождите пару месяцев и попробуйте еще раз. В это время лучше не брать в долг и избегать просрочек по кредитным картам.

Желательно, чтобы вы проживали по тому же месту работы и получали официальный трудовой доход.

Вот несколько простых советов, которые помогут увеличить ваши шансы на одобрение:

  • заранее подготовить все необходимые документы;
  • подтвердить дополнительный источник дохода (если есть);
  • узнать о наличии задолженностей по неоплаченным штрафам, коммунальным платежам и так далее;
  • ознакомиться с основными требованиями банка к заемщикам и оценить, соответствуете ли вы им;
  • не просить в долг крупную сумму денег с нулевым КИ;
  • не предоставлять ложную информацию о себе;
  • если у вас есть судимость, обязательно предоставьте справку о доходах.

Взять кредит совсем не сложно и не страшно. Важно заранее объективно оценить свои возможности и подготовиться с максимальной ответственностью.