Кредитный скоринг — это математическая модель, позволяющая рассчитывать платежеспособность заемщика. Она складывается из таких факторов, как официальное трудоустройство, оклад, стаж, дополнительный доход — но в большой степени также зависит от платежно дисциплины. Если получение справки о доходе может для кого-то не составлять труда, с кредитной историей будет сложнее: переписать ее невозможно, и данные запрашиваются сразу в нескольких бюро.
9 важных показателей платежеспособности
У каждого клиента, хотя бы единожды бравшего кредит, имеется кредитная история, в которой собраны все сведения, касающиеся погашения долга перед финансовой организацией. Факторы, перечисленные ниже, влияют на баллы кредитной репутации:
- отсутствие текущих кредитов;
- количество всех онлайн займов пользоваеля;
- общая сумма кредитов;
- ни разу не просроченные займы;
- технические просрочки;
- их систематичность;
- сумма просроченной задолженности;
- длительность проблемного долгового периода;
- передача дела коллекторам.
Таким образом, кредитный рейтинг, складывающийся из 9 вышеперечисленных факторов, содержит всю необходимую информацию о клиенте, принятым их обязательствах и тому, насколько аккуратно он выплачивает долги.
Даже если все на первый взгляд неплохо, нет текущих просрочек, с коллекторами заемщик еще не общался, могут быть нюансы в виде слишком большого количества кредитных обязательств, серьезной суммы долга и общей кредитной нагрузки, особенно если она не совпадает с задекларированным доходом. Считается, что совокупные выплаты по кредиту не должны превышать половины зарплаты.
Еще один «подводный камень»: хотя этот пункт не входит в 9 основных параметров, по которым рассчитывается общий скоринговый балл, на него обращают внимание банки — количество запросов и отказов. Если пользователь за последнее время очень часто обращался в финансовые организации, получая отказы в кредитовании, этот пункт также негативно отражается на кредитной истории.
Необходимо уточнить, что вышеперечисленные моменты влияют на решение банков в тех случаях, если клиент еще не был признан по закону должником, над ним не состоялся суд, не произошел процесс банкротства. Потому что после этих фактов взять кредит в обычном банке будет практически невозможно (кредитовать бывшего банкрота соглашаются преимущественно новые и малоизвестные МФО, и то возможны исключения: микрофинансовые организации иногда также дают отказ в соответствии с кредитной политикой).
Источник: https://mfo-lk.ru/